Kredyty dla jednoosobowych działalności gospodarczych

Aktualizacja: styczeń 2026

Prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i potrzebujesz zastrzyku gotówki? A może dopiero planujesz rozwój firmy i zastanawiasz się, jak to sfinansować bez narażania domowego budżetu? Kredyt dla JDG to często najprostsze rozwiązanie – ale żeby go dostać, musisz wiedzieć, jak działa rynek i czego właściwie oczekują banki.

W tym poradniku pokażę Ci wszystko, co musisz wiedzieć o finansowaniu jednoosobowej działalności w 2026 roku. Dowiesz się, jakie dokumenty przygotować, gdzie szukać najlepszych ofert i jak uniknąć typowych błędów, które popełnia większość przedsiębiorców. A jeśli masz trudną historię kredytową albo dopiero zaczynasz swoją przygodę z biznesem… cóż, mam dla Ciebie kilka rozwiązań, o których większość doradców Ci nie powie.

Czym właściwie są kredyty dla JDG i jak się różnią od zwykłych pożyczek?

Zacznijmy od podstaw, bo tu często powstaje sporo zamieszania. Kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej to produkt finansowy dedykowany właśnie Tobie – osobie fizycznej prowadzącej firmę zarejestrowaną w CEIDG. I tutaj tkwi istotna różnica w porównaniu do kredytu gotówkowego, który zaciągasz jako konsument.

Kiedy wnioskujesz o kredyt na JDG, bank analizuje nie Twoje wynagrodzenie z umowy o pracę, ale właśnie przychody i dochody z działalności. Patrzy na obroty firmy, sposób rozliczania podatków, historię prowadzenia biznesu i – co bardzo ważne – ryzyko związane z Twoją branżą. Restaurator będzie oceniany inaczej niż programista na B2B, nawet przy podobnych dochodach.

Jest jeszcze jeden element, o którym mało kto mówi wprost: jako właściciel JDG odpowiadasz za zobowiązania całym swoim majątkiem. Nie masz takiego „parasola ochronnego” jak spółka z o.o. – i banki doskonale o tym wiedzą. Z jednej strony zwiększa to Twoją wiarygodność (bo nie uciekniesz przed długiem), z drugiej – wymaga większej ostrożności przy planowaniu finansowania.

Podstawowe rodzaje finansowania dla jednoosobowej firmy

Na rynku znajdziesz kilka głównych opcji:

Kredyt obrotowy sprawdza się wtedy, gdy potrzebujesz pieniędzy na bieżące wydatki. Opłacenie faktury od dostawcy, wypłata dla podwykonawcy, zakup towaru na magazyn… Tego typu potrzeby zna każdy przedsiębiorca. Kredyt obrotowy działa trochę jak elastyczny bufor finansowy – możesz z niego korzystać w razie potrzeby, a po spłacie wykorzystać ponownie. Jeśli szukasz takiego rozwiązania, przeczytaj więcej o tym, kiedy warto rozważyć kredyt obrotowy dla firm.

Kredyt inwestycyjny to z kolei propozycja dla tych, którzy planują większe zakupy. Nowe maszyny, samochód dostawczy, rozbudowa lokalu – tutaj mówimy o kwotach, które trudno pokryć z bieżących przychodów. Taki kredyt jest celowy i zazwyczaj wymaga udokumentowania, na co zostaną przeznaczone środki.

Linia kredytowa w rachunku firmowym to coś pomiędzy. Masz przyznany limit i korzystasz z niego wedle uznania. Płacisz odsetki tylko od wykorzystanej kwoty. Idealne jako poduszka bezpieczeństwa na nieprzewidziane wydatki.

Pożyczka na dowolny cel – coraz popularniejsza wśród samozatrudnionych. Nie musisz tłumaczyć bankowi, na co wydasz pieniądze. Możesz je przeznaczyć na reklamę, zatrudnienie pracownika, opłacenie ZUS-u czy nawet konsolidację starych zobowiązań. Więcej o tym typie finansowania dowiesz się z artykułu o pożyczkach na dowód i oświadczenie.

Jakie wymagania stawiają banki przedsiębiorcom w 2026 roku?

Wbrew pozorom, zdobycie kredytu na jednoosobową działalność nie jest wcale takie trudne… pod warunkiem, że wiesz, czego oczekuje bank. Z mojego doświadczenia wynika, że większość odmów wynika nie z braku zdolności kredytowej, ale z niedopełnienia formalności lub nieznajomości procedur.

Minimalny okres prowadzenia działalności

Tu sprawa wygląda różnie w zależności od banku. Standardowo wymaga się 12 miesięcy nieprzerwanego prowadzenia firmy. Niektóre instytucje akceptują już 6 miesięcy, ale za cenę wyższego oprocentowania lub mniejszej dostępnej kwoty.

Są jednak dobre wiadomości dla nowych przedsiębiorców. PKO BP oferuje „Pożyczkę na start” dostępną już od pierwszego dnia działalności. mBank również finansuje świeże firmy, choć wymaga wtedy korzystania z ich konta firmowego i regularnych wpływów. Credit Agricole z kolei otwiera się na tzw. profesje – lekarzy, prawników czy architektów – praktycznie bez wymogu stażu.

Trzeba być jednak ostrożnym: im krótszy staż, tym bardziej rygorystycznie bank podchodzi do pozostałych kryteriów. Możesz liczyć na mniejsze kwoty i konieczność przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń.

Wymagane dokumenty – co przygotować przed wizytą w banku?

To jest ten moment, w którym wielu przedsiębiorców wpada w panikę. A naprawdę nie ma się czego bać. Standardowa lista dokumentów jest całkiem logiczna:

Po pierwsze, podstawowe dokumenty rejestrowe: wpis do CEIDG (wydruk aktualny), często też REGON i NIP. Większość banków sama weryfikuje te dane, ale warto mieć pod ręką.

Po drugie, potwierdzenie dochodów. I tutaj wszystko zależy od formy rozliczania:

• Na skali podatkowej lub podatku liniowym: KPiR za bieżący rok plus PIT za ostatni rok (czasem za dwa lata)
• Na ryczałcie: ewidencja przychodów plus PIT-28
• Na karcie podatkowej: decyzja o wymiarze karty (choć z tą formą mało który bank chce współpracować)

Po trzecie, wyciągi z rachunku firmowego za ostatnie 3-6 miesięcy. Bank chce zobaczyć regularność wpływów i strukturę wydatków.

Po czwarte – i to jest nowość, która cieszy – coraz więcej banków rezygnuje z wymagania zaświadczeń z ZUS i US o braku zaległości. Zamiast tego akceptują oświadczenie przedsiębiorcy. To znaczące uproszczenie, bo zdobycie tych papierów potrafiło zająć nawet dwa tygodnie.

Jeśli interesuje Cię finansowanie bez zaświadczeń, koniecznie sprawdź, jak działa kredyt dla firm bez ZUS i US.

Zdolność kredytowa przedsiębiorcy – jak ją obliczają banki?

I tu dochodzimy do sedna sprawy. Bo to właśnie zdolność kredytowa decyduje o tym, czy dostaniesz finansowanie i w jakiej wysokości.

Banki patrzą przede wszystkim na stabilność i regularność przychodów. Lepiej mieć stałe 15 tysięcy miesięcznie niż raz 50 tysięcy, a potem przez trzy miesiące głucho. Analitycy kredytowi uwielbiają przewidywalność.

Kolejna rzecz to forma opodatkowania i sposób liczenia dochodu. Na skali podatkowej czy liniówce sprawa jest prosta – bank bierze dochód netto (przychód minus koszty minus składki). Gorzej z ryczałtem, gdzie nie ma kategorii „dochód” – wtedy stosuje się różne przeliczniki (najczęściej 35-80% przychodu, w zależności od stawki).

Nie bez znaczenia jest też branża, w której działasz. Po pandemii niektóre sektory wciąż są postrzegane jako ryzykowne: gastronomia, turystyka, eventy. Z kolei IT, e-commerce czy usługi medyczne cieszą się dobrą opinią.

Wreszcie – Twoja historia w BIK. Opóźnienia w spłacie kredytów konsumenckich, nieregulowane karty kredytowe czy zapomniane raty za telefon mogą skutecznie zepsuć scoringową punktację. O tym, jak czytać raport BIK, napisaliśmy osobny poradnik.

Na co możesz przeznaczyć kredyt dla jednoosobowej działalności?

To jedno z najczęstszych pytań, które słyszę od klientów. Odpowiedź zależy od rodzaju kredytu, ale ogólnie rzecz biorąc – masz całkiem sporo swobody.

Inwestycje w rozwój firmy

Klasyczny scenariusz: kupujesz nowy sprzęt, modernizujesz lokal, wdrażasz system informatyczny. Takie wydatki mogą przełożyć się na zwiększenie przychodów i poprawę konkurencyjności. Bank to rozumie i chętnie finansuje tego typu przedsięwzięcia.

Pamiętaj tylko o jednym: odsetki od kredytu firmowego możesz wrzucić w koszty uzyskania przychodu. To realne oszczędności podatkowe, o których wielu przedsiębiorców zapomina. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule o tym, co można wliczyć w koszty przy kredycie firmowym.

Zachowanie płynności finansowej

Nie każdy kredyt musi służyć wielkim celom. Czasem po prostu potrzebujesz przeczekać gorszy miesiąc, opłacić dostawców przed wpłynięciem należności od klientów albo pokryć nieoczekiwane wydatki. I to jest całkowicie normalne – praktycznie każda firma korzysta z jakiejś formy finansowania obrotowego.

Konsolidacja zobowiązań

Masz kilka drogich pożyczek albo limitów na kartach? Kredyt firmowy może pomóc je połączyć w jedno zobowiązanie z niższą ratą. To nie tylko wygoda, ale często też realna oszczędność. Temat konsolidacji dla przedsiębiorców jest trochę bardziej skomplikowany niż dla konsumentów, ale da się znaleźć dobre rozwiązania.

Kredyt dla JDG krok po kroku – jak przejść przez cały proces?

Dobrze, znasz już teorię. Czas na konkrety. Jak właściwie wygląda proces ubiegania się o finansowanie dla jednoosobowej firmy?

Etap 1: Zbierz informacje i porównaj oferty

Zanim wyślesz pierwszy wniosek, poświęć chwilę na rozeznanie rynku. Różnice między bankami potrafią być naprawdę duże – mówię tu o kilku tysiącach złotych różnicy w całkowitym koszcie kredytu.

Na co zwracać uwagę? Przede wszystkim na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) – to jedyny wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty. Samo oprocentowanie nominalne może być mylące, bo nie obejmuje prowizji za udzielenie, ubezpieczenia czy opłat przygotowawczych.

Sprawdź też wymagany staż działalności, akceptowane formy opodatkowania i czy bank obsługuje Twoją branżę.

Etap 2: Przygotuj dokumenty

Lista standardowych dokumentów już znasz. Ale jest kilka dodatkowych rzeczy, które warto mieć pod ręką:

• Umowy z kluczowymi kontrahentami (pokazują stabilność przychodów)
• Biznesplan lub choćby krótki opis planowanego wykorzystania środków (przy kredytach inwestycyjnych)
• Dokumenty dotyczące posiadanych aktywów (samochód, maszyny – mogą służyć jako zabezpieczenie)

Im lepiej jesteś przygotowany, tym szybciej pójdzie cała procedura.

Etap 3: Złóż wniosek i przejdź weryfikację

Większość banków pozwala dziś złożyć wniosek online. Proces jest zwykle intuicyjny – wypełniasz formularze, wgrywasz skany dokumentów i czekasz na kontakt od konsultanta.

Analiza kredytowa trwa zazwyczaj od 1 do 5 dni roboczych. W tym czasie bank:

• Sprawdza Cię w BIK i bazach dłużników (KRD, BIG, ERIF)
• Weryfikuje dane rejestrowe Twojej firmy
• Analizuje historię rachunku bankowego
• Ocenia ryzyko branżowe

Etap 4: Decyzja i uruchomienie kredytu

Jeśli wszystko pójdzie dobrze, otrzymasz pozytywną decyzję kredytową. Przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj jej warunki – szczególnie fragmenty o wcześniejszej spłacie, karencji czy skutkach opóźnień.

Po podpisaniu umowy pieniądze trafiają na Twoje konto firmowe. W przypadku kredytów celowych bank może wymagać przedstawienia faktur potwierdzających wydatkowanie środków.

Co zrobić, gdy bank odmówi kredytu?

Odmowa nie musi oznaczać końca drogi. Wiele osób popełnia błąd, składając wniosek w jednym banku i rezygnując po pierwszym niepowodzeniu. Tymczasem każda instytucja ma inne kryteria oceny.

Najczęstsze powody odmowy

Z mojego doświadczenia wynika, że przedsiębiorcy dostają odmowę najczęściej z powodu:

• Zbyt krótkiego stażu prowadzenia działalności
• Niestabilnych lub nieregularnych przychodów
• Negatywnej historii w BIK
• Zbyt wysokiego już istniejącego zadłużenia
• Prowadzenia działalności w branży uznawanej za ryzykowną

Temat odmów kredytowych jest na tyle ważny, że napisaliśmy o nim osobny artykuł: dlaczego firmom odmawia się kredytu.

Alternatywy dla klasycznego kredytu bankowego

Jeśli banki nie chcą z Tobą współpracować, nie znaczy to, że zostałeś bez opcji:

Firmy pożyczkowe i parabanki – oferują finansowanie dla przedsiębiorców z mniej rygorystycznymi wymaganiami. Cena jest wyższa, ale czasem to jedyna dostępna opcja. Pamiętaj tylko, żeby sprawdzić, czy firma ma wpis do rejestru KNF.

Leasing – świetne rozwiązanie, jeśli potrzebujesz konkretnego sprzętu, pojazdu czy maszyn. Formalności są prostsze niż przy kredycie, a przedmiot leasingu sam stanowi zabezpieczenie. O leasingu dla firm piszemy więcej na naszej stronie.

Faktoring – gdy Twoi kontrahenci płacą z długimi terminami (30, 60, 90 dni), a Ty potrzebujesz gotówki teraz. Sprzedajesz faktury firmie faktoringowej i dostajesz pieniądze od razu, pomniejszone o prowizję.

Pożyczki unijne – w 2026 roku działają programy z Funduszy Europejskich oferujące preferencyjne warunki dla mikroprzedsiębiorców. Oprocentowanie bywa nawet 2-3%, bez prowizji. Obsługują je tzw. Partnerzy Finansujący – fundusze pożyczkowe w całej Polsce.

Dotacje i dofinansowania – to nie kredyt, ale bezzwrotne wsparcie. Trudniejsze do zdobycia (konkursy, kryteria, biurokracja), ale warte zachodu, jeśli planujesz innowacyjną inwestycję.

Kredyt dla firmy z problemami – czy to w ogóle możliwe?

Nie będę ukrywał, że to najtrudniejsza kategoria klientów. Ale i tutaj da się coś zrobić.

Kredyt bez BIK dla jednoosobowej działalności

Sporo przedsiębiorców szuka kredytu bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej. Muszę być z Tobą szczery: klasyczne banki zawsze sprawdzą BIK. To standard, którego nie ominiesz.

Są natomiast instytucje, które podchodzą do negatywnych wpisów bardziej elastycznie. Nie dyskwalifikują Cię automatycznie, tylko analizują całokształt sytuacji. Jeśli masz wpisy historyczne (zamknięte, spłacone zobowiązania), a obecna kondycja firmy jest dobra – masz szanse. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule o kredytach dla firm bez BIK.

Kredyt dla zadłużonej firmy

Masz zaległości? Może nawet komornika na karku? To trudna sytuacja, ale nie beznadziejna. Istnieją instytucje specjalizujące się w pomocy przedsiębiorcom w trudnej sytuacji finansowej. Często łączą kredyt z restrukturyzacją zobowiązań, co pozwala złapać oddech i ustabilizować finanse firmy.

Przeczytaj więcej o kredytach dla zadłużonych firm, żeby poznać dostępne opcje.

Nowa firma – jak zdobyć finansowanie bez historii?

Wspomniałem już o bankach, które finansują startupy. Ale są też inne ścieżki:

Kredyt na start z urzędu pracy – Powiatowe Urzędy Pracy oferują bezzwrotne dotacje na założenie działalności. Kwoty sięgają kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wymaga przygotowania biznesplanu i przejścia przez komisję.

Aniołowie biznesu i inwestorzy – jeśli masz innowacyjny pomysł, możesz szukać kapitału od prywatnych inwestorów. Oddajesz część udziałów, ale zyskujesz nie tylko pieniądze, ale też doświadczenie i kontakty.

Pożyczki społecznościowe i crowdfunding – mniej popularne w Polsce, ale rozwijające się. Możesz zebrać środki od wielu małych inwestorów-pożyczkodawców.

Szczegółowo omawiamy ten temat w artykule o kredycie na start dla nowej firmy.

Ile kosztuje kredyt dla jednoosobowej działalności? Przegląd ofert 2026

Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, musisz rozumieć, z czego składa się całkowity koszt kredytu. To nie tylko odsetki – choć większość przedsiębiorców skupia się właśnie na oprocentowaniu.

Składniki kosztu kredytu firmowego

Oprocentowanie nominalne – bazowa stawka, od której bank liczy odsetki. W 2026 roku dla kredytów firmowych mieści się zazwyczaj w przedziale 8-12% rocznie. Może być stałe (rzadziej) lub zmienne (częściej), oparte o WIBOR.

Prowizja za udzielenie – jednorazowa opłata pobierana na początku. Standardowo 2-5% kwoty kredytu. Czasem można ją negocjować lub rozłożyć na raty.

Ubezpieczenie – nie zawsze obowiązkowe, ale często wymagane. Chroni bank (i pośrednio Ciebie) na wypadek śmierci, choroby czy utraty możliwości prowadzenia działalności.

Opłaty dodatkowe – prowizja za wcześniejszą spłatę, opłata za aneks, koszty windykacji w przypadku opóźnień. Warto je znać przed podpisaniem umowy.

Przykładowe parametry ofert bankowych

Dla kredytu 100 000 zł na 5 lat (60 miesięcy) możesz oczekiwać następujących orientacyjnych kosztów:

Pamiętaj, że to wartości poglądowe – rzeczywiste warunki zależą od indywidualnej oceny Twojej firmy.

Jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową?

Zanim złożysz wniosek, możesz podjąć kilka działań, które znacząco poprawią Twoje perspektywy:

Uporządkuj finanse firmy – zadbaj o regularność wpływów na konto, zmniejsz liczbę wypłat gotówkowych (wyglądają podejrzanie dla analityków), pilnuj terminowego opłacania ZUS i podatków.

Sprawdź swoją historię kredytową – zamów raport BIK i upewnij się, że nie ma tam błędów. Jeśli masz stare, drobne zobowiązania – spłać je. Kilkaset złotych z niespłaconej karty potrafi zepsuć całą punktację.

Przygotuj przekonujące dokumenty – nie ograniczaj się do minimum. Pokaż bankowi, że Twoja firma jest stabilna i ma perspektywy. Jeśli masz umowy z dużymi kontrahentami, pokaż je. Jeśli Twoje przychody rosną – przygotuj wykres.

Rozważ zabezpieczenie – kredyt z zabezpieczeniem (hipoteka, zastaw na sprzęcie, poręczenie) ma zwykle lepsze warunki i wyższą przyznawalność.

Skorzystaj z pomocy doradcy – nie mówię tego tylko dlatego, że pracuję w branży. Dobry doradca zna specyfikę poszczególnych banków i potrafi wskazać te, gdzie Twój profil ma największe szanse. Co więcej – negocjuje warunki i prowadzi przez cały proces.

O budowaniu zdolności kredytowej napisaliśmy osobny, bardzo szczegółowy artykuł. Polecam go przeczytać, jeśli planujesz ubiegać się o większe finansowanie.

Najczęstsze błędy przy ubieganiu się o kredyt firmowy

Przez lata pracy z przedsiębiorcami widziałem wiele potknięć, których można było łatwo uniknąć:

Składanie wniosków do wielu banków jednocześnie – każde zapytanie zostawia ślad w BIK. Jeśli w ciągu miesiąca masz 5-6 odnotowanych prób, nowy bank może uznać, że jesteś zdesperowany (i odmawiają Ci inni).

Nieaktualne lub niespójne dokumenty – dane na wniosku muszą zgadzać się z dokumentami. Jeśli zadeklarujesz przychody znacząco różne od tego, co widać w KPiR, analityk to wyłapie.

Brak przygotowania do rozmowy – konsultant bankowy zadzwoni z pytaniami. Musisz umieć opowiedzieć o swojej firmie, planach i sposobie wykorzystania kredytu. Zacinanie się i niejasne odpowiedzi budzą wątpliwości.

Ignorowanie małych zobowiązań – te 200 zł z niepłaconej karty SIM sprzed 3 lat? Ktoś sprzedał dług firmie windykacyjnej i teraz masz wpis w BIG. Sprawdź wszystkie bazy przed składaniem wniosku.

Przeszacowanie możliwości spłaty – entuzjazm jest dobry, ale realistyczna ocena lepsza. Jeśli weźmiesz kredyt z ratą, która pochłania 50% Twoich dochodów, a przyjdzie gorszy miesiąc… no właśnie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o kredyty dla JDG

Czy jednoosobowa działalność może wziąć kredyt hipoteczny?

Tak, jak najbardziej. Bank oceni Twoje dochody z działalności podobnie jak wynagrodzenie z etatu, choć z większą ostrożnością. Standardowo wymaga się 12-24 miesięcy prowadzenia firmy. Szczegóły znajdziesz w naszym poradniku o kredycie hipotecznym.

Jak szybko można dostać kredyt dla firmy jednoosobowej?

W najlepszym przypadku – nawet w ciągu 24-48 godzin (dotyczy mniejszych kwot i uproszczonych procedur online). Większe kredyty wymagające analizy dokumentów to zwykle 5-14 dni roboczych.

Czy mogę wziąć kredyt, prowadząc działalność na ryczałcie?

Tak, choć banki różnie przeliczają przychód ryczałtowca na dochód. Stosują mnożniki od 35% do 80% w zależności od stawki podatku i branży. Przy wysokich przychodach ryczałt nie dyskwalifikuje.

Co jeśli mam zawieszony REGON/działalność?

Kredyt firmowy dla zawieszonej działalności jest praktycznie niemożliwy do zdobycia. Najpierw musisz wznowić prowadzenie firmy i wykazać bieżące przychody.

Czy można negocjować warunki kredytu firmowego?

Absolutnie tak! Prowizja, marża, warunki wcześniejszej spłaty – to wszystko podlega negocjacjom. Im większa kwota i lepsza pozycja negocjacyjna (wysoka zdolność, konkurencyjne oferty z innych banków), tym więcej możesz ugrać.

Czy warto korzystać z gwarancji de minimis od BGK?

Jeśli możesz – jak najbardziej. Gwarancja BGK zabezpiecza do 80% kwoty kredytu i pozwala na uzyskanie lepszych warunków. Szczególnie przydatna dla firm bez wystarczających własnych zabezpieczeń.

Jaki wpływ ma forma opodatkowania na zdolność kredytową?

Duży. Skala podatkowa i podatek liniowy są najłatwiejsze do analizy (widać rzeczywisty dochód). Ryczałt wymaga dodatkowych przeliczeń. Karta podatkowa jest najtrudniejsza – stosuje się mnożniki do wymiaru karty, co rzadko daje wysoką zdolność.

Podsumowanie – kredyt dla JDG to narzędzie, nie cel sam w sobie

Prowadzenie jednoosobowej działalności to ciągłe balansowanie między ambicjami a możliwościami. Kredyt może być świetnym katalizatorem rozwoju – pozwala sfinansować inwestycje, przetrwać trudniejszy okres czy wykorzystać nadarzającą się okazję biznesową.

Ale – i to jest bardzo ważne „ale” – kredyt to zobowiązanie, które będziesz spłacał przez lata. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeanalizuj, czy Twoja firma rzeczywiście potrzebuje zewnętrznego finansowania i czy jest w stanie je obsługiwać.

Jeśli po przeczytaniu tego poradnika nadal masz wątpliwości albo Twoja sytuacja jest niestandardowa – skontaktuj się z nami. Eksperci z Centrum Kredytowego Akrybia od ponad 25 lat pomagają przedsiębiorcom w całej Polsce zdobywać finansowanie, często nawet wtedy, gdy inni doradcy rozłożyli ręce. Bezpłatna konsultacja nic nie kosztuje, a może zaoszczędzić Ci wielu problemów.