Kredyt dla Zadłużonych Firm

Zaległości wobec ZUS i US, komornik na rachunku firmowym, banki odmawiające kredytu — to sytuacje w których większość doradców rozkłada ręce. My nie. Centrum Kredytowe Akrybia od ponad 25 lat specjalizuje się w finansowaniu naprawczym dla firm w trudnej sytuacji — i wiemy, że zadłużenie to najczęściej problem płynności, nie kondycji biznesu.

Co realnie możesz uzyskać: finansowanie od 30 000 do 600 000 zł nawet przy aktywnych zaległościach ZUS/US, wpisach w KRD i negatywnym BIK. Czas od pierwszego kontaktu do wypłaty: 2–7 dni roboczych. Warunkiem nie jest brak długów — warunkiem jest to, że firma nadal działa i generuje wpływy.

Jeśli nie masz pewności, które rozwiązanie będzie najlepsze dla Twojej sytuacji, zobacz nasz pełny przewodnik: kredyt dla firm.

Jakie długi realnie blokują finansowanie — a jakie nie?

To jest pierwsza rzecz którą sprawdzamy podczas analizy. Nie wszystkie długi są równe — i nie wszystkie zamykają drogę do finansowania.

Jakie firmy dostają finansowanie mimo zadłużenia?

Nie ma jednej odpowiedzi — ale jest kilka profili firm które regularnie otrzymują finansowanie naprawcze nawet przy trudnej historii kredytowej:

Transport i spedycja: regularne kontrakty z dużymi zleceniodawcami = przewidywalne wpływy na konto. Nawet przy zaległościach ZUS i negatywnym BIK właściciela — faktoring pod faktury od przewoźnika jest dostępny.

Budowlanka i podwykonawcy: sezonowość wpływów i długie terminy płatności od generalnych wykonawców to naturalna przyczyna zaległości. Instytucje rozumieją ten profil — liczy się aktywna działalność i wartość kontraktów.

Handel hurtowy i e-commerce: wysokie obroty, niskie marże, duże zapotrzebowanie na kapitał obrotowy. Finansowanie pod faktury lub pod obroty na koncie — dostępne mimo wpisów w rejestrach.

Gastronomia i HoReCa: najtrudniejsza branża po pandemii, ale firmy z udokumentowanymi wpływami z terminali płatniczych mają opcję finansowania pod obroty kartowe.

IT i usługi specjalistyczne: ryczałtowcy z dobrymi wpływami na konto — nawet przy zaległościach ZUS z błędów administracyjnych — mają realne szanse.

Produkcja i przetwórstwo: maszyny i linie produkcyjne jako zabezpieczenie otwierają opcje finansowania pod zastaw nawet przy trudnym BIK.

Medycyna i stomatologia: stałe wpływy z kontraktów NFZ lub prywatnych pacjentów. Dobry profil nawet przy zaległościach podatkowych.

Wspólny mianownik: firma nadal działa, generuje regularne wpływy, ma aktywa lub kontrakty. Zadłużenie jest przeszkodą — nie murem.

Sygnały że Twoja firma potrzebuje finansowania naprawczego

Zadłużenie firmy nie zawsze pojawia się nagle — często narasta powoli, aż w końcu sytuacja wymyka się spod kontroli. Jeśli rozpoznajesz którykolwiek z poniższych scenariuszy, potrzebujesz profesjonalnej pomocy finansowej:

Zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego

Nie udało Ci się zapłacić składek lub podatków na czas? Długi wobec instytucji państwowych rosną lawinowo przez odsetki karne. ZUS nalicza odsetki ustawowe — ok. 8% rocznie — plus może zająć konto firmowe bez ostrzeżenia. Niewypłacalność wobec ZUS i US prowadzi do blokady konta firmowego, zajęcia majątku i wpisów w rejestrach dłużników. Kredyt dla zadłużonych firm pozwoli Ci spłacić zaległości zanim eskalują do postępowania egzekucyjnego.

Komornik zajął rachunek bankowy

Zablokowane konto to paraliż operacyjny. Nie możesz płacić dostawcom, wypłacać pensji ani regulować bieżących zobowiązań. Firma stoi. Oferujemy finansowanie pomostowe nawet przy zajęciu komorniczym — środki trafiają na rachunek sekwestrowany lub bezpośrednio na spłatę długów, co pozwala odblokować działalność.

Przeterminowane faktury i zaległości wobec kontrahentów

Twoi dostawcy zaczynają odmawiać współpracy? Nie możesz kupić towaru na kredyt kupiecki? Spirala zadłużenia wobec partnerów biznesowych rujnuje reputację i zamyka możliwości handlowe. Nasz kredyt dla zadłużonych firm pomoże uregulować zobowiązania i odbudować relacje biznesowe.

Banki odmówiły kredytu z powodu BIK/KRD

Negatywne wpisy w bazach dłużników, wysoka relacja zadłużenia do przychodów lub brak formalnej zdolności kredytowej skutecznie blokują dostęp do tradycyjnego finansowania. Pracujemy z partnerami pozabankowymi, którzy finansują firmy odmówione przez banki — decyzja opiera się na bieżącej sytuacji, nie historii.

Potrzebujesz refinansowania istniejących kredytów

Spłacasz kilka kredytów firmowych z różnymi terminami i ratami? Ciężar obsługi długu zabija rentowność? Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych firm połączy wszystkie zobowiązania w jedną ratę — obniżysz miesięczne koszty i odzyskasz kontrolę nad finansami. Sprawdź też artykuł o kredyt obrotowy dla firm.

Kryzys płynności i brak kapitału obrotowego

Masz zlecenia, kontrakty i potencjał rozwoju, ale brakuje gotówki na zakup materiałów, wypłacenie pensji czy pokrycie bieżących kosztów? Kredyt obrotowy dla zadłużonych firm da Ci oddech finansowy potrzebny do realizacji zamówień i odzyskania stabilności.

Z praktyki doradców CK Akrybia:

Największym błędem przedsiębiorców jest czekanie. Każdy tydzień zwłoki przy zaległościach ZUS to dodatkowe odsetki karne i kolejne wpisy w rejestrach. Widzimy firmy które przychodzą do nas z zaległościami 80 000 zł — gdyby przyszły 3 miesiące wcześniej, zaległość wynosiła 50 000 zł a opcji finansowania było dwa razy więcej. Im wcześniej działasz — tym więcej masz wyboru i tym tańsze jest wyjście.

Twoja firma ma zaległości i potrzebuje finansowania?

Bezpłatna analiza zadłużenia i dobór właściwej ścieżki. Bez zapytania do BIK na etapie wstępnym. Oddzwaniamy w 15 minut.

📞 Warszawa: 537 555 961  |  Łódź: 534 555 962  |  Szczecin: 536 555 781

Ile kosztuje kredyt dla zadłużonej firmy — realne liczby

To jest pytanie które każdy zadaje i na które rzadko kto odpowiada wprost. Poniżej rzeczywiste parametry finansowania naprawczego w 2026 roku:

Kwoty orientacyjne, zależne od aktualnych ofert i indywidualnej oceny sytuacji firmy.

Kluczowy wniosek: oprocentowanie kredytu naprawczego (18–35%) wygląda drogo dopóki nie porównasz go z kosztami zaległości ZUS (8% odsetek + zajęcie konta = paraliż firmy) lub z ceną utraty kontrahentów i reputacji. W wielu przypadkach drogi kredyt naprawczy jest tańszy niż koszt braku działania.

Jak uzyskać kredyt dla zadłużonej firmy — 4 kroki do finansowego restartu

Zrozumieliśmy, że przedsiębiorcy w kryzysie nie mają czasu ani energii na skomplikowane procedury. Dlatego maksymalnie uprościliśmy proces uzyskania finansowania.

Krok 1: Bezpłatna konsultacja i analiza zadłużenia (30 minut, koszt: 0 zł)

Zaczynamy od szczerej rozmowy. Bez oceniania, bez zbędnych pytań. Opowiedz nam o swojej sytuacji: jakie masz zobowiązania (ZUS, US, faktury, kredyty, komornicy), jaka jest wysokość miesięcznych kosztów obsługi długu, jakie są przychody i wydatki firmy, jaki jest Twój cel (konsolidacja, kapitał obrotowy, spłata zaległości).

Nasz ekspert dokona szybkiej analizy zdolności do pozyskania finansowania i powie Ci wprost: czy możemy pomóc i w jaki sposób.

Krok 2: Przygotowanie ofert finansowania (24–48 godzin)

Na podstawie Twojej sytuacji przygotujemy konkretne propozycje finansowania. Nie oferujemy produktów "z półki" — każda oferta jest szyta na miarę: 2–3 opcje kredytu/pożyczki od różnych partnerów pozabankowych, porównanie warunków (oprocentowanie, prowizje, okres kredytowania), całkowity koszt finansowania bez niespodzianek, harmonogram spłat dostosowany do cyklu rozliczeniowego firmy.

Dostaniesz wszystko na piśmie. Spokojnie przeanalizujesz każdą opcję i wybierzesz najlepszą.

Krok 3: Kompletowanie dokumentów i złożenie wniosku (1–2 dni robocze)

Pomożemy Ci skompletować niezbędne dokumenty — często wystarczy minimum:

• Wypis z KRS lub zaświadczenie o wpisie do CEIDG
• Dowód osobisty właściciela/członków zarządu
• Wyciągi bankowe z ostatnich 3–6 miesięcy
• Oświadczenie o dochodach (często wystarczy zamiast PIT)
• Lista zobowiązań do spłaty/konsolidacji

Nie potrzebujesz: zaświadczeń z ZUS/US (w wielu przypadkach), pełnej księgowości, biznesplanów ani zabezpieczeń rzeczowych (zależy od produktu).

Krok 4: Decyzja kredytowa i wypłata środków (1–3 dni robocze)

Wstępna decyzja nawet w kilka godzin. Weryfikacja formalna: 1–2 dni. Podpisanie umowy online lub w biurze. Wypłata środków tego samego lub następnego dnia.

Gotówka trafia bezpośrednio: na rachunek firmowy (jeśli nie jest zajęty), na spłatę konkretnych wierzycieli (ZUS, US, dostawcy), na konto sekwestrowane (w uzgodnieniu z komornikiem).

Jak CK Akrybia pomogła zadłużonym firmom odzyskać płynność

Case study 1 — Firma budowlana z komornikiem, Warszawa

Spółka z o.o., 8 lat działalności, obroty 4,2 mln zł rocznie. Komornik zajął rachunek firmowy po niespłaconej fakturze dla podwykonawcy (zaległość 85 000 zł). Firma miała aktywne kontrakty na 600 000 zł ale nie mogła realizować zleceń — brak dostępu do środków na materiały i wynagrodzenia. Banki odmówiły ze względu na aktywną egzekucję. Doradca CK Akrybia znalazł instytucję finansującą pod faktury od generalnych wykonawców — środki wypłacone bezpośrednio na spłatę wierzyciela, co doprowadziło do uchylenia zajęcia w ciągu 48 godzin.

Case study 2 — JDG z zaległościami ZUS, Łódź

JDG, branża IT, 4 lata działalności, ryczałt 12%. Zaległości ZUS za 8 miesięcy — 34 000 zł — wynikły z sezonowości przychodów i dużego projektu który się opóźnił. ZUS wszczął postępowanie egzekucyjne. Wpływy na konto: 28 000 zł/mies. regularnie. Bank odmówił ze względu na wpis w rejestrze dłużników. Doradca CK Akrybia złożył wniosek do instytucji pozabankowej bazującej wyłącznie na wyciągach bankowych — zaległość ZUS potraktowana jako cel kredytu.

Case study 3 — Spółka handlowa w spirali chwilówek firmowych, Szczecin

Spółka z o.o., 3 lata, handel hurtowy. Trzy aktywne pożyczki pozabankowe z łączną ratą 18 000 zł/mies. Obroty 1,8 mln zł rocznie ale rentowność zniszczona przez koszt obsługi długu. BIK zarządu: zamknięte stare wpisy z 2022 roku. Doradca CK Akrybia przygotował plan konsolidacji: jedna pożyczka naprawcza 160 000 zł (spłata trzech droższych), rata 6 200 zł/mies. Oszczędność na racie: 11 800 zł miesięcznie.

Przypadek kiedy odmówiliśmy — i dlaczego

Firma produkcyjna, Poznań. Spółka z o.o., 2 lata działalności. Właściciel zgłosił się z zaległościami ZUS 180 000 zł, zaległościami US 95 000 zł i trzema aktywnymi egzekucjami komorniczymi. Wpływy na konto: 15 000 zł miesięcznie — głównie z jednego klienta który sam miał problemy finansowe.

Nasz doradca przeprowadził bezpłatną analizę i powiedział wprost: finansowanie naprawcze przy tym profilu pogłębi spiralę, nie przerwie jej. Łączne zadłużenie (275 000 zł) przekracza 18-miesięczne obroty firmy, wpływy są niewystarczające do obsługi nowej raty, a jedyny klient stanowi ryzyko systemowe.

Rekomendacja: przyspieszone postępowanie restrukturyzacyjne zamiast kolejnego kredytu.

Dlaczego o tym piszemy: bo uczciwa odmowa jest lepsza niż finansowanie które skazuje firmę na kolejną falę długów. I dlatego zaczynamy od bezpłatnej analizy — żebyś wiedział co jest możliwe, zanim cokolwiek podpiszesz.

Kiedy CK Akrybia odmawia pomocy — i na czym zarabiamy?

To jest pytanie które warto zadać każdemu pośrednikowi finansowemu. My odpowiadamy na nie wprost.

Odmawiamy gdy:

— Firma nie generuje żadnych wpływów od ponad 3 miesięcy. Bez aktywności nie ma podstawy do analizy i byłoby nieuczciwością obiecywać finansowanie.

— Łączne zadłużenie kilkukrotnie przekracza roczne obroty bez żadnego zabezpieczenia. Kolejny kredyt pogłębiłby spiralę, nie pomógł wyjść.

— Właściciel szuka finansowania bez żadnego planu spłaty. Nie oferujemy produktów których klient nie jest w stanie obsłużyć.

Jak zarabiamy: nasza prowizja jest wliczona w koszt produktu i wypłacana przez instytucję finansową po uruchomieniu kredytu. Ty nie płacisz ani złotówki za analizę, przygotowanie oferty ani złożenie wniosku. Płacisz dopiero gdy pieniądze są na Twoim koncie.

Ważne zastrzeżenie: każda decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny partnera finansowego. Nie gwarantujemy finansowania — gwarantujemy rzetelną analizę i dobór właściwej instytucji. Jeśli szanse są niskie — powiemy Ci to wprost na pierwszej rozmowie.

Najczęściej zadawane pytania — kredyt dla zadłużonych firm

Czy zadłużona firma może dostać kredyt?

Tak — ale kluczowe jest jakie to zadłużenie i czy firma nadal działa operacyjnie. Zamknięte wpisy BIK, przejściowe zaległości ZUS lub chwilowe problemy z płynnością nie przekreślają szans. Największy problem stanowią aktywne egzekucje komornicze na rachunku firmowym i brak wpływów na konto przez kilka miesięcy.

Czy można dostać kredyt mając komornika?

To najtrudniejszy scenariusz, ale nie zawsze bez wyjścia. Klasyczne banki praktycznie zawsze odmówią. Część instytucji pozabankowych analizuje jednak możliwość finansowania pod faktury, zabezpieczenie rzeczowe lub z przeznaczeniem środków bezpośrednio na spłatę wierzyciela i uchylenie zajęcia.

Jakie dokumenty są potrzebne przy zadłużonej firmie?

Najczęściej: CEIDG/KRS, dowód osobisty, wyciągi bankowe za 3–6 miesięcy, lista zobowiązań i czasem PIT lub KPiR. W wielu procedurach uproszczonych nie są wymagane zaświadczenia z ZUS i US.

Czy kredyt dla zadłużonych firm jest bardzo drogi?

Zależy od rodzaju finansowania. Produkty naprawcze i pozabankowe są droższe od klasycznych kredytów bankowych — RRSO często wynosi 18–35%, a czasem więcej. Ale koszt trzeba porównać z konsekwencjami dalszych zaległości: odsetkami, zajęciem rachunku, utratą kontraktów lub windykacją.

Czy można skonsolidować chwilówki firmowe?

Tak — i to jeden z najczęstszych powodów zgłoszeń do CK Akrybia. Konsolidacja kilku drogich pożyczek w jedną ratę często obniża miesięczne obciążenie o kilka lub kilkanaście tysięcy złotych i pozwala odzyskać płynność.

Jak długo trwa decyzja?

W instytucjach pozabankowych: nawet 24–72 godziny. W bardziej rozbudowanych procesach (większe kwoty, zabezpieczenia, spółki) — od 5 do 14 dni roboczych.

Czy zadłużona JDG ma większe szanse niż spółka?

Nie ma jednej reguły. JDG jest prostsza do analizy, bo właściciel i firma to formalnie ten sam podmiot. Spółki mogą uzyskać wyższe kwoty, ale analiza jest bardziej szczegółowa i obejmuje również zarząd oraz wspólników.

Czy aktywny wpis w KRD lub BIG przekreśla szanse?

Niekoniecznie. Dużo zależy od rodzaju wpisu, jego wysokości, wieku oraz aktualnych wpływów firmy. Część instytucji patrzy bardziej na bieżące przepływy niż na historyczne problemy.

Czy można dostać finansowanie tylko na podstawie wyciągów bankowych?

Tak — wiele procedur uproszczonych działa właśnie w ten sposób. Instytucja analizuje wpływy, regularność płatności i saldo rachunku zamiast pełnej dokumentacji księgowej.

Kiedy lepiej nie brać kredytu dla zadłużonej firmy?

Gdy firma od miesięcy nie generuje realnych wpływów, nie ma planu wyjścia z kryzysu albo nowa rata tylko zwiększy problem. W takich sytuacjach często lepszym rozwiązaniem jest restrukturyzacja lub negocjacje z wierzycielami zamiast kolejnego zobowiązania.

Zadłużona firma i brak płynności? Zacznij od analizy, nie od kolejnego przypadkowego wniosku

Największy błąd przedsiębiorców w kryzysie wygląda zawsze tak samo: pięć równoległych wniosków, przypadkowe firmy pożyczkowe i desperackie szukanie pieniędzy "gdziekolwiek". Efekt? Spadek scoringu BIK, kolejne odmowy i jeszcze większy chaos.

W CK Akrybia zaczynamy inaczej.

Najpierw analizujemy sytuację firmy: zadłużenie, przepływy, realne szanse na finansowanie i koszt wyjścia z problemu. Dopiero później wybieramy konkretną ścieżkę — kredyt naprawczy, konsolidację, faktoring albo restrukturyzację.

Bezpłatna konsultacja nic nie kosztuje — a może oszczędzić Ci miesięcy błędnych decyzji i dziesiątek tysięcy złotych.

Oddziały CK Akrybia:

• Warszawa: 537 555 961
• Łódź: 534 555 962
• Szczecin: 536 555 781