Kalkulator kredytu dla firm
Bank Nowy
100000
2000000
80
5
34
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
11.25
prowizja
3.50
koszt całkowity
--- zł
BNP Paribas Bank Polska
0
1000000
60
5
350
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
5.44
prowizja
0.00
koszt całkowity
--- zł
ING Bank Śląski
100000
2000000
80
5
34
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
9.03
prowizja
2.50
koszt całkowity
--- zł
mBank
100000
2000000
80
12
340
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
8.76
prowizja
3.00
koszt całkowity
--- zł
Nest Bank
100000
2000000
80
5
34
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
7.43
prowizja
5.00
koszt całkowity
--- zł
Pekao S.A.
100000
2000000
80
5
34
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
7.03
prowizja
0.00
koszt całkowity
--- zł
Santander Bank Polska
100000
2000000
80
5
340
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
8.68
prowizja
3.50
koszt całkowity
--- zł
Spółdzielczy Bank Rozwoju
100000
2000000
80
5
34
Limit w koncie, Pożyczka ratalna, Kredyt inwestycyjny, Kredyt deweloper, Profesjonalista, Kredyt agro, Kredyt obrotowy, Konsolidacja
KPiR, Ryczałt, Karta podatkowa, Pełna księgowość, Podatek rolny, Fundusz remontowy
JDG, Spółka jawna, Spółka cywilna, Spółka komandytowa, Spółka partnerska, Spółka z o.o, Spółka akcyjna, Działalność rolnicza, Wspólnota mieszkaniowa
poniżej roku, 1-2 lata, 2-5 lat, 5-10 lat, powyżej 10 lat
rata równa
--- zł
oprocentowanie
7.94
prowizja
1.50
koszt całkowity
--- zł
Jak działa kalkulator kredytu dla firm?
Nasz kalkulator kredytu firmowego to proste narzędzie, które w kilka sekund pokaże Ci, ile naprawdę zapłacisz za kredyt. Wpisujesz kwotę, okres spłaty i oprocentowanie – a system sam oblicza miesięczną ratę, sumę odsetek oraz całkowity koszt finansowania.
To nie jest teoretyczny symulator. Kalkulator bazuje na formule rat równych (annuitetowych), która jest standardem w większości banków udzielających kredytów dla przedsiębiorców. Co ważne – uwzględnia również prowizję, jeśli ją wprowadzisz, więc widzisz pełny obraz kosztów.
Dlaczego warto z niego skorzystać zanim złożysz wniosek? Bo pozwala porównać różne scenariusze. Sprawdzisz, jak zmieni się rata, gdy wydłużysz okres spłaty o rok. Zobaczysz, ile zaoszczędzisz przy niższym oprocentowaniu. I co najważniejsze – upewnisz się, czy Twoja firma udźwignie takie zobowiązanie przy aktualnych przepływach gotówkowych.
Co wpływa na wysokość raty kredytu dla firmy?
Rata kredytu firmowego nie jest przypadkową liczbą. Zależy od kilku kluczowych parametrów, które możesz negocjować z bankiem – albo przynajmniej świadomie wybrać.
Kwota kredytu
Im więcej pożyczasz, tym wyższa rata. To oczywiste. Ale jest pewien haczyk: przy bardzo niskich kwotach (poniżej 30 000 zł) banki często stosują wyższe oprocentowanie lub dodatkowe opłaty. Czasem opłaca się pożyczyć trochę więcej, żeby uzyskać lepsze warunki.
Okres kredytowania
Wydłużenie okresu spłaty obniża miesięczną ratę, ale zwiększa całkowity koszt kredytu. To klasyczny dylemat – mniejsze obciążenie co miesiąc versus więcej pieniędzy oddanych bankowi w sumie.
Dla kredytu inwestycyjnego okres może wynosić nawet 15-20 lat. Kredyty obrotowe są zazwyczaj krótsze – od 12 do 60 miesięcy.
Oprocentowanie
Tu się dzieje magia… albo dramat. Oprocentowanie kredytów firmowych w 2025 roku waha się od około 7% do nawet 15% rocznie – w zależności od banku, zdolności kredytowej firmy i rodzaju zabezpieczenia.
Oprocentowanie może być:
- Stałe – nie zmienia się przez cały okres kredytowania (bezpieczniejsze, ale droższe)
- Zmienne – oparte na WIBOR + marża banku (tańsze na starcie, ale ryzykowne)
Prowizja i dodatkowe opłaty
Prowizja za udzielenie kredytu to zazwyczaj 1-3% kwoty. Przy kredycie 200 000 zł to może być nawet 6 000 zł extra. Niektóre banki pozwalają doliczyć prowizję do kredytu – wtedy nie płacisz jej z góry, ale zwiększa ona całkowity koszt.
Nie zapomnij o ubezpieczeniu kredytu, opłatach za wcześniejszą spłatę i kosztach prowadzenia rachunku firmowego (często wymaganego przez bank).
Ile można pożyczyć w ramach kredytu firmowego?
Kwoty kredytów dla firm są znacznie wyższe niż w przypadku kredytów konsumenckich. Ale ile dokładnie? To zależy od kilku rzeczy.
Standardowe przedziały kwotowe
| Rodzaj firmy | Typowy zakres kredytu | Maksymalnie |
|---|---|---|
| Jednoosobowa działalność | 10 000 – 200 000 zł | do 500 000 zł |
| Spółka z o.o. (mała) | 50 000 – 500 000 zł | do 2 000 000 zł |
| Średnia firma | 200 000 – 2 000 000 zł | do 10 000 000 zł |
| Duże przedsiębiorstwo | 1 000 000 zł+ | brak górnego limitu |
Kredyty dla jednoosobowych działalności mają swoje specyficzne wymagania – często łatwiej je uzyskać, ale kwoty są niższe.
Co decyduje o maksymalnej kwocie?
- Przychody firmy – banki stosują różne wskaźniki, ale generalnie kredyt nie powinien przekraczać 3-6 miesięcznych przychodów
- Historia kredytowa – zdolność kredytowa i wpisy w BIK mają kluczowe znaczenie
- Czas prowadzenia działalności – firmy działające powyżej 12-24 miesięcy mają łatwiej
- Zabezpieczenie – hipoteka lub poręczenie pozwalają uzyskać wyższe kwoty
- Branża – niektóre sektory są postrzegane jako bardziej ryzykowne
W CK Akrybia regularnie pomagamy firmom uzyskać finansowanie nawet bez zaświadczeń ZUS i US. Jeśli Twoja sytuacja jest nietypowa, skontaktuj się z nami – znajdziemy rozwiązanie.
Szukasz finansowego wsparcia?
Zadzwoń lub napisz – konsultacja jest zawsze bezpłatna i niezobowiązująca.
Rodzaje kredytów firmowych – który wybrać?
Kalkulator pokaże Ci ratę dla dowolnego kredytu, ale najpierw musisz wiedzieć, czego szukasz. Oto główne typy finansowania dla firm.
Kredyt obrotowy
Przeznaczony na bieżącą działalność firmy – zakup towarów, opłacenie faktur, pokrycie luki płynnościowej. Okres spłaty: 12-60 miesięcy. Oprocentowanie: średnie (8-12% w 2025).
Idealny, gdy potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki na bieżące operacje. Sprawdź, kiedy warto go rozważyć.
Kredyt inwestycyjny
Na rozwój firmy – zakup maszyn, nieruchomości, rozbudowę infrastruktury. Okres spłaty: nawet do 20 lat. Oprocentowanie: zazwyczaj niższe niż przy kredycie obrotowym.
Wymaga szczegółowego biznesplanu i często zabezpieczenia na finansowanym majątku. Porównaj go z kredytem obrotowym.
Kredyt na oświadczenie (uproszczony)
Mniejsze kwoty (do 200 000 zł) z minimum formalności. Decyzja nawet w 24 godziny. Oprocentowanie: wyższe niż standardowe kredyty.
Świetny dla firm, które potrzebują pieniędzy szybko i nie chcą grzęznąć w papierologii.
Linia kredytowa (kredyt odnawialny)
Limit do wykorzystania w razie potrzeby – płacisz odsetki tylko od wykorzystanej kwoty. Idealna na nieprzewidziane wydatki lub sezonowe wahania.
Przy kalkulatorze możesz obliczyć koszt wykorzystania pełnego limitu, ale w praktyce często korzystasz tylko z części.
RRSO a oprocentowanie – co naprawdę płacisz?
Te dwa pojęcia często są mylone, a różnica między nimi może oznaczać tysiące złotych.
Oprocentowanie nominalne
To „czyste” oprocentowanie kredytu, które widzisz w reklamach. Przy kredycie firmowym może wynosić np. 8,5% w skali roku. Brzmi nieźle, prawda?
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
Obejmuje WSZYSTKIE koszty kredytu: oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, opłaty administracyjne. RRSO dla tego samego kredytu może wynosić 12% lub więcej.
Przykład:
- Kredyt 100 000 zł na 36 miesięcy
- Oprocentowanie: 8%
- Prowizja: 2%
- Ubezpieczenie: 0,3% miesięcznie
RRSO wyniesie około 14% – prawie dwukrotnie więcej niż reklamowane oprocentowanie.
Nasz kalkulator pokazuje zarówno koszty przy nominalnym oprocentowaniu, jak i pozwala dodać prowizję, żebyś widział pełniejszy obraz. Pamiętaj jednak, że niektóre koszty (jak ubezpieczenie) poznasz dopiero przy konkretnej ofercie bankowej.
Jak zwiększyć szanse na korzystniejsze warunki kredytu?
Rata z kalkulatora to punkt wyjścia. W praktyce możesz negocjować lepsze warunki – jeśli wiesz jak.
Zadbaj o dokumentację finansową
Przed złożeniem wniosku przygotuj:
- Pełną księgowość za ostatnie 2-3 lata (lub KPiR)
- Aktualne zaświadczenia ZUS i US
- Wyciągi bankowe z ostatnich 6-12 miesięcy
- Prognozy finansowe (dla wyższych kwot)
Im lepsza dokumentacja, tym niższe postrzegane ryzyko – a to przekłada się na warunki.
Popraw zdolność kredytową firmy
To nie jest magia. Jest kilka sprawdzonych sposobów, które możesz wdrożyć nawet na kilka tygodni przed złożeniem wniosku:
- Spłać lub skonsoliduj mniejsze zobowiązania
- Zwiększ obroty (nawet chwilowo)
- Zaktualizuj dane w BIK
- Zmniejsz wykorzystanie limitów na kartach i liniach kredytowych
Rozważ zabezpieczenie
Kredyt bez zabezpieczenia jest wygodny, ale drogi. Jeśli możesz zaoferować:
- Hipotekę na nieruchomości
- Zastaw na pojazdach lub maszynach
- Poręczenie osoby trzeciej
- Cesję należności
…możesz negocjować znacznie niższe oprocentowanie (nawet o 2-3 punkty procentowe).
Porównuj oferty – lub pozwól nam to zrobić
Różnice między bankami bywają ogromne. Ten sam kredyt 150 000 zł na 48 miesięcy może kosztować od 170 000 zł do ponad 200 000 zł w różnych instytucjach.
W Centrum Kredytowym Akrybia mamy dostęp do ofert wielu banków i instytucji pozabankowych. Pomożemy Ci wybrać najlepszą opcję – bezpłatnie.
Czy warto nadpłacać kredyt firmowy?
Skoro kalkulator pokazuje całkowity koszt, naturalnie pojawia się pytanie: czy mogę zaoszczędzić, spłacając wcześniej?
Matematyka nadpłat
Każda nadpłata zmniejsza kapitał do oprocentowania. Im wcześniej nadpłacisz, tym więcej oszczędzasz na odsetkach.
Przykład:
- Kredyt 200 000 zł na 60 miesięcy, oprocentowanie 9%
- Regularna rata: około 4 150 zł
- Całkowity koszt bez nadpłat: ~249 000 zł
Jeśli po roku nadpłacisz jednorazowo 20 000 zł:
- Skrócisz okres spłaty o ~6 miesięcy
- Zaoszczędzisz około 8 000-10 000 zł na odsetkach
Uwaga na opłaty za wcześniejszą spłatę
Niektóre banki pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę – szczególnie przy kredytach ze stałym oprocentowaniem. Może wynosić 1-3% nadpłacanej kwoty. Sprawdź umowę przed nadpłacaniem.
Kiedy NIE nadpłacać?
- Gdy masz lepszą inwestycję dla tych pieniędzy (zwrot wyższy niż oprocentowanie kredytu)
- Gdy naruszasz płynność firmy
- Gdy opłata za nadpłatę „zje” oszczędności
- Gdy możesz wliczyć odsetki w koszty uzyskania przychodu – korzyść podatkowa zmniejsza efektywny koszt kredytu
Błędy przy wyborze kredytu firmowego – czego unikać
Kalkulator pokaże Ci liczby, ale nie ostrzeże przed pułapkami. Oto najczęstsze błędy przedsiębiorców.
Patrzenie tylko na ratę
Niska rata często oznacza dłuższy okres spłaty = wyższy całkowity koszt. Porównuj CAŁKOWITY KOSZT kredytu, nie tylko miesięczne obciążenie.
Ignorowanie kosztów ukrytych
Prowizja, ubezpieczenie, konto firmowe, opłaty za aneksy, prowizja za wcześniejszą spłatę… Te „drobne” kwoty potrafią dodać 10-20% do kosztu kredytu.
Branie kredytu bez bufora bezpieczeństwa
Rata musi być komfortowa nawet w gorszym miesiącu. Jeśli kalkulator pokazuje ratę na granicy Twoich możliwości – weź mniej lub rozłóż na dłużej.
Nieprzygotowanie do wniosku
Banki odmawiają kredytu z różnych powodów. Często można temu zapobiec, przygotowując się odpowiednio. Sprawdź, co może być problemem, ZANIM złożysz wniosek.
Rezygnacja po pierwszej odmowie
Odmowa w jednym banku nie oznacza, że nie dostaniesz kredytu nigdzie. Różne instytucje mają różne kryteria. Właśnie dlatego warto współpracować z doradcą, który zna rynek.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o kalkulator kredytu firmowego
Kalkulator pokazuje przybliżoną wartość opartą na wprowadzonych parametrach. Rzeczywista rata może się różnić o kilka procent ze względu na dodatkowe opłaty, ubezpieczenie czy specyficzne warunki danego banku. Traktuj wynik jako solidny punkt wyjścia do porównań.
W 2025 roku przeciętne oprocentowanie kredytów firmowych wynosi 8-12% dla firm z dobrą historią kredytową. Jeśli masz negatywne wpisy w BIK lub krótką historię – przyjmij 12-16%. Dla kredytów z zabezpieczeniem hipotecznym – 7-9%.
Nasz kalkulator pozwala wprowadzić prowizję jako oddzielny parametr. Prowizja typowo wynosi 1-3% kwoty kredytu. Pamiętaj, żeby ją uwzględnić przy porównywaniu ofert.
To dwie różne formy finansowania z odmiennymi implikacjami podatkowymi. Kalkulator kredytu nie porównuje bezpośrednio z leasingiem. Sprawdź naszą ofertę leasingu i skontaktuj się z doradcą po kompleksową analizę.
Kalkulator raty nie oblicza zdolności kredytowej – to wymaga analizy dokumentów finansowych firmy. Orientacyjnie: miesięczna rata nie powinna przekraczać 30-40% zysku netto firmy. Dowiedz się więcej o zdolności kredytowej.
Częściowo tak. Możesz obliczyć koszt wykorzystania pełnego limitu na określony czas. Pamiętaj jednak, że przy linii kredytowej płacisz odsetki tylko od wykorzystanej kwoty, więc rzeczywisty koszt będzie niższy.
Od kilku dni (kredyty na oświadczenie do 200 000 zł) do kilku tygodni (kredyty inwestycyjne z zabezpieczeniem hipotecznym). Średnio proces trwa 7-14 dni roboczych.
Tak, wzór na obliczenie raty jest identyczny niezależnie od formy prawnej firmy. Różnice pojawiają się w dostępnych kwotach i wymaganych dokumentach.
