Nie traktuj BIK jak rejestru odmów. Inny bank nie dostaje prostego komunikatu: „bank X odmówił kredytu”. Trzeba rozdzielić cztery różne zdarzenia: zapytanie kredytowe, sam wniosek, decyzję banku oraz później
Firma z wpływami 80 000 zł miesięcznie i saldem 500 zł na koniec każdego miesiąca przez 14 miesięcy — dostaje odmowę. Firma z wpływami 22 000 zł i saldem 3 000–4 000
Firma z obrotem 400 000 zł rocznie dostaje odmowę. Firma z obrotem 180 000 zł rocznie — dostaje kredyt. Ten sam bank, ten sam dzień. Logika? Obrót to nie zdolność
Wysoki dochód może wzmacniać profil firmy, ale nie przesądza o wyniku wniosku kredytowego. Bank może łączyć informacje o dochodzie z historią kredytową, poziomem i strukturą zobowiązań, płynnością, danymi rachunku, modelem działalności
Przed 2019 rokiem klient mógł wybrać które miesiące pokazać bankowi. Mógł dostarczyć wyciągi za dobre kwartały i pominąć trudne. Mógł zapomnieć wspomnieć o chwilówkach od firm nieraportujących do BIK. Mógł poprosić
Dwóch przedsiębiorców. Identyczny dochód. Identyczny scoring BIK. Jeden dostaje kredyt na 10 lat. Drugi — odmowę. Różnica nie leży w liczbach na PIT. Leży w schemacie decyzji finansowych który bank widzi przez historię
Marcin prowadził firmę budowlaną od siedmiu lat. Na rachunku firmy pojawiały się wpływy przekraczające 90 000 zł miesięcznie, a ocena punktowa BIK widoczna klientowi wynosiła 76 punktów. Złożył
Marcin prowadził firmę budowlaną od siedmiu lat. Obroty: ponad 90 000 zł miesięcznie przez ostatnie dwa lata. BIK czysty — żadnych opóźnień, żadnych wpisów. Scoring 76 punktów. Złożył
Dwaj przedsiębiorcy z identycznym dochodem i podobnym BIK. Jeden dostaje kredyt na 10 lat. Drugi — odmowę. Różnica leży w tym jak każdy z nich zachowuje się finansowo na co dzień. I przez open banking
Scoring BIK 78. Zero opóźnień w historii spłat. Żadnych aktywnych zaległości. Odmowa. Dobry BIK nie oznacza automatycznej zgody na kredyt. Bank ocenia cały profil ryzyka, a historia spłat jest
Jeszcze kilkanaście lat temu kredyt dla przedsiębiorcy w dużej mierze opierał się na tym co właściciel przyniósł do oddziału. PIT, zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS, kilka miesięcy wyciągów bankowych — najlepiej tych
Krótka odpowiedź: nie do końca. Wysokie saldo na koniec miesiąca brzmi dobrze. I jest lepsze niż zero — to oczywiste. Ale samo w sobie nie jest tym co robi wrażenie przy analizie rachunku. Ważniejsze jest