Dwóch przedsiębiorców. Obaj prowadzą jednoosobowe działalności gospodarcze, obaj mają podobne roczne przychody — około 300 000 zł. Obaj składają wnioski o kredyt hipoteczny. Pierwszy zarabia stabilnie: 24
W wielu procesach kredytowych wniosek firmy może najpierw przejść przez automatyczny etap oceny. System porządkuje dostępne dane, wylicza wskaźniki i porównuje je z regułami lub modelem ryzyka stosowanym przez daną instytucję.
Firma ma zaległość w ZUS. Właściciel jest przekonany, że to koniec tematu — bank zobaczy, odmówi, i nie ma co dalej rozmawiać. Składa mimo to wniosek, bo potrzebuje finansowania na rozwój. Dostaje odmowę i utwierdza się w przekonaniu: zaległość
🕐 Najważniejsze w 30 sekund Odpowiedź Od 28 czerwca 2026 BIK wdrożył nowy model scoringowy. Najważniejsza zmiana: zapytania kredytowe które nie zakończyły się udzieleniem finansowania przestają wpływać na ocenę
Programista wystawia jedną fakturę miesięcznie. 30 000 zł przychodu, ryczałt 12%, regularne wpływy od 20 miesięcy. Składa wniosek o kredyt hipoteczny i spodziewa się, że bank policzy mu zdolność od mniej
Dwie firmy o podobnej skali działalności mogą mieć zupełnie inną odporność na napięcia płatnicze. Sama wysokość wpływów nie pokazuje jeszcze, czy firma poradzi sobie z ratą, kosztami stałymi i innymi zobowiązaniami
Dwóch lekarzy. Obaj zarabiają około 45 000 zł miesięcznie. Obaj składają wniosek o kredyt hipoteczny na podobną kwotę. Jeden dostaje akceptację. Drugi — odmowę. Nie dlatego że kłamał. Dlatego że bank
Programista zarabia 30 000 zł miesięcznie. Lekarz kontraktowy fakturuje 40 000 zł. Konsultant IT wystawia jedną fakturę miesięcznie od tego samego klienta od dwóch lat. Każdy z nich
PIT mówi ile firma zarobiła. BIK mówi czy spłacała terminowo. Wyciąg firmowy mówi jak firma naprawdę funkcjonuje — jak zarządza pieniędzmi pod presją, jak obsługuje zobowiązania, czy ma margines bezpieczeństwa.
Specjalista B2B może zarabiać 25–40 tys. zł miesięcznie i mimo to otrzymać odmowę kredytową. Powód najczęściej nie leży w wysokości dochodu. Bank analizuje przede wszystkim to, czy ten dochód jest
Firma z wpływami 80 000 zł miesięcznie dostaje odmowę. Firma z wpływami 25 000 zł — dostaje kredyt. Bank nie analizuje ile wpływa. Analizuje regularność tych wpływów i to, jak
Lekarz zarabiający 30 000 zł miesięcznie otrzymuje odmowę kredytową. Programista B2B z kontraktem na 25 000 zł netto słyszy, że jego dochód „nie spełnia wymagań”. Adwokat z kancelarią o kilkuletniej