Planujesz zakup mieszkania w 2026 roku i nie wiesz, czy wybrać kredyt hipoteczny oprocentowanie stałe czy zmienne? To pytanie spędza sen z powiek tysiącom Polaków, bo od tej decyzji zależy wysokość Twojej raty przez wiele lat. Z jednej strony mamy obietnice dalszych obniżek stóp procentowych, z drugiej – ciągłą niepewność gospodarczą, która może wszystko zmienić. W tym artykule rozbierzemy na czynniki pierwsze oba typy oprocentowania, pokażemy aktualne prognozy na 2026 rok i pomożemy Ci podjąć świadomą decyzję dopasowaną do Twojej sytuacji.
Muszę być z Tobą szczery – nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi, która pasowałaby do każdego. Ale po przeczytaniu tego poradnika będziesz wiedział znacznie więcej o mechanizmach rządzących rynkiem kredytów hipotecznych i łatwiej Ci będzie wybrać rozwiązanie najlepsze dla Twojego portfela.
Jak działa oprocentowanie kredytu hipotecznego w Polsce?
Zanim przejdziemy do porównania, warto zrozumieć podstawy. Oprocentowanie kredytu hipotecznego to w gruncie rzeczy cena, jaką płacisz bankowi za pożyczenie pieniędzy na zakup nieruchomości. I ta cena może być ustalana na dwa sposoby – jako stała wartość przez określony czas lub jako wartość zmienna, reagująca na sytuację rynkową.
W przypadku kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem bank ustala jedną stawkę, która obowiązuje przez z góry określony okres (najczęściej 5-7 lat, choć niektóre banki oferują już 10-letnie okresy stałego oprocentowania). Co to oznacza w praktyce? Przez ten czas Twoja rata pozostaje niezmienna – niezależnie od tego, czy stopy procentowe NBP pójdą w górę czy w dół. To jak zamrożenie ceny – wiesz dokładnie, ile będziesz płacić co miesiąc.
Oprocentowanie zmienne działa zupełnie inaczej. Składa się z dwóch elementów: wskaźnika referencyjnego (zazwyczaj WIBOR 3M lub WIBOR 6M) oraz marży banku. O ile marża pozostaje stała przez cały okres kredytowania, o tyle WIBOR zmienia się wraz ze stopami procentowymi ustalonymi przez Radę Polityki Pieniężnej. Kiedy RPP podnosi stopy – Twoja rata rośnie. Kiedy je obniża – rata spada. To trochę jak jazda kolejką górską, prawda?
WIBOR i jego wpływ na wysokość raty
Warto w tym miejscu przyjrzeć się bliżej wskaźnikowi WIBOR, który ma bezpośredni wpływ na Twój kredyt hipoteczny oprocentowanie ze zmienną stopą. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to stawka, po jakiej banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze na polskim rynku międzybankowym. Jeśli masz kredyt oparty na WIBOR 3M, oprocentowanie aktualizowane jest co 3 miesiące. Przy WIBOR 6M – co pół roku.
Na koniec 2025 roku, po serii obniżek stóp procentowych przez RPP (łącznie o 1,75 punktu procentowego w ciągu roku), WIBOR 6M oscylował w okolicach 3,9-4%. To znacząco mniej niż rekordowe 7,61% z listopada 2022 roku, kiedy kredytobiorcy przeżywali naprawdę trudne chwile.
Dla zobrazowania skali zmian – przy kredycie hipotecznym na 400 000 zł na 30 lat, spadek WIBOR o 1 punkt procentowy to oszczędność około 250-300 zł miesięcznie. Na przestrzeni całego okresu kredytowania mówimy więc o dziesiątkach tysięcy złotych różnicy.
Aktualna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych – co wiemy o 2026?
Rok 2025 przyniósł sporo pozytywnych zmian dla kredytobiorców. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe sześciokrotnie, sprowadzając stopę referencyjną NBP z 5,75% do 4% na koniec grudnia. Raty kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem spadły średnio o 15-25% w porównaniu z 2023 rokiem.
Co nas czeka w 2026? Prognozy ekonomistów z największych banków (PKO BP, Pekao, ING) są umiarkowanie optymistyczne. Większość analityków zakłada dalsze obniżki stóp procentowych, choć już nie tak spektakularne jak w 2025 roku. Eksperci PKO BP przewidują spadek stopy referencyjnej do 3,5% już w pierwszym kwartale 2026 roku. Jeszcze bardziej optymistyczne są prognozy z ING Banku Śląskiego, według których stopa może zejść nawet do 3% pod koniec roku.
Dla osób rozważających zaciągnięcie kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem lub opcją zmienną, te informacje mają kluczowe znaczenie. Jeśli prognozy się sprawdzą, raty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem będą nadal spadać. Ale… no właśnie, słowo „jeśli” robi tu całą robotę.
Prognozy inflacji i ich wpływ na decyzje RPP
Decyzje Rady Polityki Pieniężnej nie są podejmowane w próżni. Głównym czynnikiem, który wpływa na wysokość stóp procentowych, jest inflacja. W 2025 roku inflacja spadła znacząco i na koniec roku wynosiła około 2,8%, zbliżając się do celu NBP wynoszącego 2,5%. Prognozy na 2026 rok wskazują na utrzymanie inflacji w przedziale 2,3-2,9%.
To dobra wiadomość, bo niska inflacja daje RPP przestrzeń do dalszego luzowania polityki pieniężnej. Trzeba jednak pamiętać o czynnikach ryzyka: sytuacja geopolityczna, ceny energii, polityka handlowa (szczególnie potencjalne cła wprowadzane przez administrację w USA) – to wszystko może wpłynąć na inflację i w konsekwencji na decyzje dotyczące stóp procentowych.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – dla kogo to dobre rozwiązanie?
Zacznijmy od wyjaśnienia pewnego nieporozumienia. W Polsce banki oferują tak naprawdę oprocentowanie „okresowo stałe”, a nie stałe przez cały okres kredytowania. Najczęściej stała stawka obowiązuje przez 5 lat, choć niektóre instytucje proponują już 7 lub nawet 10 lat. Po tym czasie bank przedstawia nową propozycję stałej stopy lub kredyt automatycznie przechodzi na oprocentowanie zmienne.
W 2026 roku kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem może okazać się szczególnie atrakcyjny z kilku powodów. Po pierwsze, banki – antycypując dalsze obniżki stóp – ustalają stałe oprocentowanie na poziomie niższym niż bieżące stawki zmienne. Różnica wynosi obecnie około 1 punkt procentowy na korzyść oprocentowania stałego. Przy kredycie na 300 000 zł oznacza to około 150-200 zł niższą ratę miesięcznie.
Zalety oprocentowania stałego
Przewidywalność to chyba najważniejsza zaleta. Wiesz dokładnie, ile zapłacisz co miesiąc przez najbliższe 5-7 lat. To znacząco ułatwia planowanie budżetu domowego i daje spokój ducha. Nie musisz śledzić posiedzeń RPP z zapartym tchem ani martwić się o nagłe skoki rat.
Stabilność finansowa jest szczególnie ważna, jeśli Twój budżet jest napięty. Przy oprocentowaniu zmiennym istnieje ryzyko, że w razie wzrostu stóp procentowych rata wzrośnie do poziomu, który będzie trudny do udźwignięcia. Stałe oprocentowanie eliminuje to ryzyko – przynajmniej na okres obowiązywania stałej stawki.
Łatwiejsza zdolność kredytowa to dodatkowy bonus. Banki, zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, stosują bardziej konserwatywne podejście do oceny zdolności kredytowej w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Wybierając stałą stopę, możesz uzyskać pozytywną decyzję kredytową łatwiej lub na wyższą kwotę.
Wady oprocentowania stałego
Nie zamierzam malować obrazu wyłącznie w różowych barwach. Oprocentowanie stałe ma też swoje minusy. Jeśli stopy procentowe będą nadal spadać (na co wskazują prognozy), osoby z kredytem ze zmiennym oprocentowaniem będą płacić coraz niższe raty, podczas gdy Ty nadal będziesz spłacać tę samą kwotę.
Po okresie obowiązywania stałej stawki (np. po 5 latach) bank zaproponuje nowe warunki. Nie ma gwarancji, że będą korzystne. Jeśli w międzyczasie stopy procentowe wzrosną, nowa stała stawka może być znacząco wyższa.
Warto też wiedzieć, że przy kredycie ze stałym oprocentowaniem nie możesz od razu przejść na oprocentowanie zmienne – nawet jeśli stopy procentowe znacząco spadną. Taka możliwość pojawia się dopiero po zakończeniu okresu stałego oprocentowania.
Oprocentowanie stałe czy zmienne – szczegółowe porównanie
Żeby ułatwić Ci decyzję, przygotowałem szczegółowe zestawienie obu opcji. Załóżmy standardowy scenariusz: kredyt na 400 000 zł, okres spłaty 25 lat, wkład własny 20%.
Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem:
- Oprocentowanie nominalne (WIBOR 3M + marża): około 6,5-7,5%
- Rata początkowa: około 2 800 – 3 100 zł
- Rata może się zmieniać co 3 lub 6 miesięcy
- Przy spadku WIBOR o 1 pp rata może spaść o około 260 zł
Kredyt ze stałym oprocentowaniem:
- Oprocentowanie nominalne: około 5,5-6,5%
- Rata: około 2 500 – 2 800 zł
- Rata niezmienna przez 5-7 lat
- Po okresie stałego oprocentowania – nowa propozycja lub przejście na zmienne
Jak widzisz, w obecnych warunkach rynkowych kredyt ze stałym oprocentowaniem oferuje niższe raty na starcie. To dość nietypowa sytuacja – historycznie oprocentowanie stałe bywało droższe jako „premia za bezpieczeństwo”. Banki jednak wyceniają przyszłe spadki stóp procentowych, stąd atrakcyjniejsze stawki stałe.
Kiedy oprocentowanie zmienne może być lepszym wyborem?
Mimo że stałe oprocentowanie wydaje się obecnie korzystniejsze, są sytuacje, w których warto rozważyć opcję zmienną. Przede wszystkim, jeśli masz dużą elastyczność finansową i nawet znaczący wzrost raty nie zachwieje Twoim budżetem, możesz skorzystać na potencjalnych dalszych obniżkach stóp.
Jeśli planujesz spłacić kredyt wcześniej (np. w ciągu 5-10 lat) lub zamierzasz nadpłacać znaczne kwoty, oprocentowanie zmienne daje większą swobodę. Przy stałej stopie przedterminowa spłata może wiązać się z pewnymi ograniczeniami.
Warto też pamiętać, że przy oprocentowaniu zmiennym możesz w dowolnym momencie przejść na stałe – wystarczy podpisać aneks do umowy. To daje Ci elastyczność: możesz obserwować rynek i podjąć decyzję o „zamrożeniu” raty, gdy uznasz to za korzystne.
Jak wybrać odpowiednie oprocentowanie? Praktyczne wskazówki
Decyzja o wyborze między stałym a zmiennym oprocentowaniem powinna być oparta na indywidualnej analizie Twojej sytuacji. Oto kluczowe pytania, które warto sobie zadać:
1. Jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko?
Jeśli sama myśl o tym, że rata może wzrosnąć o kilkaset złotych, powoduje u Ciebie niepokój – wybierz oprocentowanie stałe. Spokój ducha ma swoją wartość, szczególnie gdy mówimy o zobowiązaniu na 20-30 lat. Z drugiej strony, jeśli podchodzisz do kwestii finansowych z pewnym chłodem i potrafisz zaakceptować niepewność – możesz rozważyć opcję zmienną.
2. Jak napięty jest Twój budżet?
Policz, ile zostaje Ci po opłaceniu wszystkich stałych wydatków (rata kredytu, rachunki, jedzenie, transport). Jeśli masz niewielką poduszkę bezpieczeństwa i wzrost raty o 500-700 zł mógłby zachwiać Twoimi finansami – stałe oprocentowanie jest bezpieczniejszym wyborem. Pamiętaj o zdolności kredytowej i jej wpływie na Twoje możliwości.
3. Czy to Twój pierwszy kredyt hipoteczny?
Dla osób, które dopiero wchodzą w świat kredytów hipotecznych, oprocentowanie stałe może być lepszym rozwiązaniem na start. Daje czas na oswojenie się z wysokim zobowiązaniem i nauczenie zarządzania domowym budżetem z comiesięczną ratą. Po kilku latach, gdy nabierzesz doświadczenia, łatwiej będzie Ci podjąć świadomą decyzję o ewentualnej zmianie.
4. Jakie masz plany na najbliższe lata?
Planujesz powiększenie rodziny? Zmianę pracy? Przeprowadzkę? Życie lubi zaskakiwać, a stałe oprocentowanie daje pewność co do jednego z najważniejszych wydatków w budżecie. Z kolei jeśli Twoja sytuacja jest stabilna i przewidujesz wzrost dochodów, możesz pozwolić sobie na większe ryzyko związane ze zmienną stopą.
WIRON zamiast WIBOR – co to oznacza dla kredytobiorców?
W kontekście oprocentowania zmiennego warto wspomnieć o planowanej zmianie wskaźnika referencyjnego. WIBOR ma być stopniowo zastępowany przez nowy wskaźnik WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight), a w przyszłości przez WIRF. To proces rozłożony na kilka lat, ale warto o nim wiedzieć.
WIRON jest wskaźnikiem transakcyjnym, opartym na rzeczywistych transakcjach na rynku pieniężnym, a nie – jak WIBOR – na deklaracjach banków. Ma być bardziej przejrzysty i lepiej odzwierciedlać faktyczny koszt pieniądza w gospodarce.
Co to oznacza dla osób z kredytem? Przejście na nowy wskaźnik nie powinno oznaczać rewolucji w wysokości rat – oba wskaźniki są powiązane z polityką pieniężną NBP. Banki są zobowiązane do przeprowadzenia konwersji w sposób neutralny dla kredytobiorców. Niemniej warto śledzić ten temat, bo szczegóły mogą mieć znaczenie.
Refinansowanie i zmiana banku – opcje na przyszłość
Niezależnie od tego, jakie oprocentowanie wybierzesz na początku, pamiętaj, że decyzja nie musi być ostateczna. W Polsce istnieje możliwość refinansowania kredytu hipotecznego, czyli przeniesienia go do innego banku na lepszych warunkach.
Po kilku latach spłacania kredytu Twoja sytuacja może się zmienić – możesz mieć wyższe dochody, lepszą historię kredytową (raport BIK), więcej nieruchomości. To wszystko może przełożyć się na atrakcyjniejsze oferty od konkurencyjnych banków.
Co ważne, nawet przy kredycie ze stałym oprocentowaniem masz prawo do wcześniejszej spłaty i przeniesienia zobowiązania do innego banku. Ustawodawca zadbał o to, aby kredytobiorca nie był „uwięziony” w jednej instytucji. Owszem, mogą obowiązywać pewne opłaty (np. prowizja za przedterminową spłatę), ale warto policzyć, czy mimo nich refinansowanie się opłaca.
Praktyczne przykłady – symulacje rat kredytowych
Żeby lepiej zobrazować, co oznaczają różnice w oprocentowaniu, przyjrzyjmy się konkretnym liczbom. Załóżmy kredyt na 500 000 zł na 30 lat.
Scenariusz A: Oprocentowanie stałe 5,5%
- Rata miesięczna: około 2 839 zł
- Suma odsetek przez 30 lat: około 522 000 zł
- Całkowity koszt kredytu: około 1 022 000 zł
Scenariusz B: Oprocentowanie zmienne 6,5% (przy założeniu stałości przez 30 lat)
- Rata miesięczna: około 3 160 zł
- Suma odsetek przez 30 lat: około 638 000 zł
- Całkowity koszt kredytu: około 1 138 000 zł
Scenariusz C: Oprocentowanie zmienne spadające (optymistyczny)
- Rok 1: 6,5%, rata 3 160 zł
- Rok 2-5: 5,5%, rata 2 839 zł
- Rok 6-30: 4,5%, rata 2 533 zł
- Całkowity koszt: znacząco niższy niż w scenariuszach A i B
Jak widzisz, scenariusz optymistyczny dla oprocentowania zmiennego wygląda bardzo atrakcyjnie. Problem w tym, że nikt nie zna przyszłości. Równie dobrze stopy procentowe mogą wzrosnąć (scenariusz D), co przełożyłoby się na wyższe raty i koszt całkowity przekraczający oba poprzednie warianty.
Co mówią eksperci na temat 2026 roku?
Opinie ekspertów kredytowych są podzielone, co tylko potwierdza, że nie ma jednej słusznej odpowiedzi. Przytoczę kilka perspektyw:
Eksperci z sektora bankowego zwracają uwagę na nietypową sytuację, w której oprocentowanie stałe jest niższe niż zmienne. To sygnał, że banki spodziewają się dalszych obniżek stóp. Z tej perspektywy oprocentowanie stałe może wydawać się „droższe” w przyszłości – bo zamrażasz ratę na poziomie, który przy zmiennej stopie mógłby spaść jeszcze bardziej.
Z drugiej strony analitycy ryzyka podkreślają niepewność geopolityczną i gospodarczą. Inflacja może wrócić szybciej, niż się spodziewamy, a wtedy RPP będzie zmuszona do podwyżek stóp. Dla osób z kredytem ze zmiennym oprocentowaniem oznaczałoby to bolesny wzrost rat.
Doradcy kredytowi często sugerują podejście hybrydowe: zaciągnięcie kredytu ze stałym oprocentowaniem na początek (dla bezpieczeństwa i łatwiejszej zdolności kredytowej), z opcją przejścia na zmienne lub refinansowania po kilku latach, gdy sytuacja rynkowa się wyklaruje.
Najczęstsze błędy przy wyborze oprocentowania
Na podstawie doświadczenia z setkami kredytobiorców mogę wskazać kilka błędów, które warto unikać:
Patrzenie tylko na ratę początkową. Wielu kredytobiorców wybiera opcję z najniższą ratą na starcie, nie analizując, jak może się ona zmieniać w czasie. To krótkowzroczne podejście, bo kredyt hipoteczny to zobowiązanie na dekady.
Ignorowanie własnej tolerancji na ryzyko. Wybór zmiennego oprocentowania tylko dlatego, że „teraz jest tańsze” może skutkować bezsennymi nocami, gdy stopy zaczną rosnąć. Spokój ducha ma swoją cenę.
Brak porównania ofert z różnych banków. Różnica w oprocentowaniu między bankami może wynosić nawet 1-1,5 punktu procentowego. Przy kredycie na 400 000 zł to kilkadziesiąt tysięcy złotych różnicy w całkowitym koszcie.
Niedocenianie kosztów dodatkowych. Oprocentowanie to nie wszystko. Prowizje, ubezpieczenia, opłaty za wcześniejszą spłatę – to wszystko wpływa na RRSO i rzeczywisty koszt kredytu.
Brak planu B. Co zrobisz, gdy rata wzrośnie o 30%? Czy masz oszczędności, które pozwolą przetrwać trudniejszy okres? Czy możesz zwiększyć dochody? Kredyt hipoteczny to za poważne zobowiązanie, żeby podchodzić do niego bez planu awaryjnego.
Praktyczne kroki przed podjęciem decyzji
Zanim podpiszesz umowę kredytową, wykonaj kilka ważnych kroków:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową – możesz to zrobić za darmo na stronie BIK. Wiedza o własnym scoringu kredytowym pomoże Ci lepiej negocjować z bankami.
- Porównaj oferty z minimum 3-5 banków – najlepiej z pomocą niezależnego eksperta kredytowego, który ma dostęp do wszystkich ofert rynkowych.
- Przeprowadź symulacje dla różnych scenariuszy – co się stanie, gdy stopy wzrosną o 2 pp? Co gdy spadną? Jaką ratę jesteś w stanie płacić w najgorszym przypadku?
- Przeanalizuj swój budżet realistycznie – uwzględnij nie tylko bieżące wydatki, ale też plany na przyszłość (dzieci, zmiana pracy, emerytura rodziców).
- Negocjuj warunki – marża banku, prowizja, ubezpieczenia – wiele z tych elementów jest negocjowalnych, szczególnie jeśli masz dobrą zdolność kredytową i konkurencyjne oferty z innych banków.
Najczęściej zadawane pytania o oprocentowanie kredytu hipotecznego
Czy mogę zmienić oprocentowanie ze zmiennego na stałe w trakcie spłaty kredytu?
Tak, banki umożliwiają taką zmianę w zasadzie w dowolnym momencie. Wymaga to podpisania aneksu do umowy i może wiązać się z niewielkimi kosztami administracyjnymi. Przejście w drugą stronę (ze stałego na zmienne) jest możliwe dopiero po zakończeniu okresu stałego oprocentowania.
Co się dzieje po zakończeniu okresu stałego oprocentowania?
Bank przedstawia propozycję nowej stałej stawki lub kredyt automatycznie przechodzi na oprocentowanie zmienne (zależnie od zapisów umowy). Masz wtedy możliwość negocjacji warunków lub refinansowania kredytu w innym banku.
Czy oprocentowanie stałe jest zawsze bezpieczniejsze?
Niekoniecznie. Przy spadających stopach procentowych „zamrożenie” wyższej raty oznacza przepłacanie. Stałe oprocentowanie daje bezpieczeństwo w sensie przewidywalności, ale niekoniecznie jest tańsze w dłuższej perspektywie.
Jak często zmienia się rata przy oprocentowaniu zmiennym?
Zależy od wskaźnika referencyjnego: przy WIBOR 1M – co miesiąc, przy WIBOR 3M – co kwartał, przy WIBOR 6M – co pół roku. Większość banków stosuje WIBOR 3M lub 6M.
Czy przy kredycie konsolidacyjnym obowiązują te same zasady oprocentowania?
Tak, kredyty konsolidacyjne – jeśli są zabezpieczone hipoteką – działają na tych samych zasadach co standardowe kredyty hipoteczne. Możesz wybrać oprocentowanie stałe lub zmienne.
Co to jest RRSO i dlaczego jest ważne?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale wszystkie koszty kredytu (prowizje, ubezpieczenia, opłaty). To najbardziej miarodajny wskaźnik do porównywania ofert z różnych banków.
Warto skonsultować się z ekspertem
Wybór między stałym a zmiennym oprocentowaniem to decyzja, która wpłynie na Twoje finanse przez wiele lat. Dlatego warto ją podjąć świadomie, w oparciu o rzetelną analizę własnej sytuacji i aktualnych warunków rynkowych.
Jeśli czujesz, że potrzebujesz wsparcia w tym procesie, eksperci Centrum Kredytowego Akrybia chętnie pomogą. Mamy ponad 15 lat doświadczenia w doradztwie kredytowym i współpracujemy z wieloma bankami, co pozwala nam przedstawić Ci kompleksowe porównanie ofert dopasowanych do Twojej sytuacji. Bezpłatna konsultacja to pierwszy krok do świadomej decyzji finansowej.
Pamiętaj – nie ma uniwersalnie „lepszego” oprocentowania. Jest tylko rozwiązanie lepsze dla Ciebie, Twojej sytuacji finansowej i Twojej tolerancji na ryzyko. A to wymaga indywidualnej analizy.
Podsumowanie
Rok 2026 zapowiada się jako okres dalszej normalizacji na rynku kredytów hipotecznych. Prognozy wskazują na obniżki stóp procentowych, co teoretycznie faworyzuje oprocentowanie zmienne. Z drugiej strony, aktualne oferty ze stałym oprocentowaniem są paradoksalnie tańsze niż zmienne, co czyni je atrakcyjną opcją dla osób ceniących stabilność.
Kluczowe wnioski z tego artykułu:
- Kredyt hipoteczny oprocentowanie stałe daje przewidywalność i spokój ducha, ale może okazać się droższe przy spadających stopach procentowych
- Oprocentowanie zmienne pozwala korzystać ze spadków stóp, ale niesie ryzyko wzrostu rat
- Obecnie oprocentowanie stałe jest niższe niż zmienne o około 1 punkt procentowy
- Prognozy na 2026 wskazują na dalsze obniżki stóp, choć niepewność gospodarcza pozostaje wysoka
- Decyzję warto oprzeć na analizie własnej sytuacji finansowej, tolerancji na ryzyko i planach na przyszłość
- Zawsze porównuj oferty z wielu banków i negocjuj warunki
Niezależnie od tego, co wybierzesz, pamiętaj o jednym: kredyt hipoteczny to maraton, nie sprint. Decyzja podjęta dziś będzie wpływać na Twoje finanse przez dekady. Dlatego warto poświęcić czas na dokładną analizę i – w razie wątpliwości – skonsultować się z ekspertem.
Powiązane artykuły:
- Kredyt hipoteczny – wszystko co musisz wiedzieć
- Wkład własny do kredytu hipotecznego w 2025 – ile wynosi i jak go sfinansować?
- Kredyt hipoteczny ze złym BIK i bez zdolności – jak kupić mieszkanie?
- Czym różni się RRSO od oprocentowania nominalnego?
- Zdolność kredytowa od A do Z – jak ją budować i poprawić?
- Jak czytać raport BIK? Praktyczny poradnik