Kredyt na Start dla Nowych Firm – Finansowanie od 1. Dnia Działalności
Zakładasz firmę i potrzebujesz kapitału na start? A może banki odmawiają Ci kredytu przez brak historii działalności? W Centrum Kredytowym Akrybia znajdziesz finansowanie dla nowych firm nawet bez BIK, od pierwszego dnia rejestracji w CEIDG. Specjalizujemy się w pomaganiu przedsiębiorcom, którym tradycyjne banki zamykają drzwi.
Prowadzenie nowej firmy to nieustanne wyzwania. Potrzebujesz środków na zakup towaru, wyposażenie lokalu, pierwsze kampanie reklamowe czy po prostu zapewnienie płynności w oczekiwaniu na pierwszych klientów. Problem? Banki wymagają co najmniej 6-miesięcznej historii działalności, a często nawet rocznej. To błędne koło – aby dostać kredyt, potrzebujesz historii, ale aby mieć historię, najpierw musisz uruchomić biznes.
W CK Akrybia działamy inaczej. Patrzymy na potencjał Twojego pomysłu, doświadczenie branżowe i realność biznesplanu, nie tylko na cyferki z przeszłości. Współpracujemy z ponad 30 instytucjami finansowymi, co pozwala nam znaleźć rozwiązanie dla większości nowych przedsiębiorców.
- Kredyt od 1 dnia rejestracji w CEIDG – nie musisz czekać miesięcy
- Także dla firm bez historii i z negatywnym BIK – negatywny wpis nie dyskwalifikuje
- Od 5 000 do 500 000 zł – dopasowana kwota do Twoich potrzeb
- Decyzja w 24h, pieniądze w 48h – ekspresowy proces bez zbędnych formalności
Dla kogo jest kredyt na start nowej firmy?
Kredyt na start dla nowych firm to finansowanie dla przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą lub funkcjonują krócej niż rok. To rozwiązanie idealne w wielu sytuacjach:
Dla nowych jednoosobowych działalności gospodarczych – najpopularniejsza forma rozpoczynania biznesu w Polsce. Rzemieślnicy, freelancerzy, usługowcy – wszyscy zaczynają od JDG.
Dla świeżo założonych spółek – jeśli Twój projekt wymaga większego kapitału lub planujesz skalowanie, spółka z o.o. to dobry wybór od startu.
Dla start-upów technologicznych – innowacyjne projekty z potencjałem wzrostu, które potrzebują finansowania na rozwój produktu i wejście na rynek.
Dla przedsiębiorców z doświadczeniem, ale nową firmą – pracowałeś latami w branży jako pracownik i teraz zakładasz własną działalność? Masz przewagę, którą my potrafimy docenić.
Dla firm odmawianych przez banki – brak historii, negatywny BIK, zbyt krótki staż – to nie problem w finansowaniu pozabankowym.
Dlaczego banki odmawiają kredytu nowym firmom?
Tradycyjne banki stosują sztywne kryteria oceny. Algorytmy analizują historię, a gdy jej brak – system mówi „nie”. Najczęstsze powody odmów to brak udokumentowanych przychodów z ostatnich miesięcy, brak historii kredytowej firmy, negatywny wpis w BIK lub KRD (nawet sprzed lat), rygorystyczne wymogi zabezpieczeń oraz długi czas rozpatrywania wniosku.
W CK Akrybia oceniamy każdy przypadek indywidualnie. Zamiast patrzeć tylko na przeszłość, analizujemy Twój potencjał, doświadczenie branżowe, realistyczność biznesplanu i perspektywy rynkowe. Współpracujemy z firmami pozabankowymi, które rozumieją, że każdy biznes musiał kiedyś wystartować.
Rodzaje kredytów i pożyczek na start firmy
Nie każdy kredyt na start jest taki sam. W zależności od charakteru Twojego biznesu, lepiej sprawdzi się jeden lub drugi typ finansowania.
Kredyt obrotowy dla nowych firm
To finansowanie na bieżącą działalność – zakup towaru, opłacenie dostawców, pokrycie ZUS i podatków zanim wpłyną pierwsze należności od klientów. Kredyt obrotowy działa jak elastyczna linia kredytowa w rachunku firmowym. Płacisz odsetki tylko od wykorzystanej części.
Najlepszy dla firm handlowych, sklepów internetowych, podwykonawców czekających na płatności oraz firm sezonowych, które potrzebują kapitału w określonych okresach roku.
Kredyt inwestycyjny na rozwój nowej firmy
Jeśli potrzebujesz większych środków na zakup aktywów trwałych – sprzętu, maszyn, pojazdów, wyposażenia lokalu – kredyt inwestycyjny to najlepsze rozwiązanie. Dłuższy okres spłaty oznacza niższe raty miesięczne, a inwestycja pracuje na siebie, generując przychody.
Wymaga przygotowania biznesplanu i dokumentacji dotyczącej inwestycji. CK Akrybia pomoże Ci w przygotowaniu kompletnego wniosku.
Pożyczka pozabankowa – szybka alternatywa
Gdy liczą się dni, a nie tygodnie, pożyczka pozabankowa to najszybsza droga do gotówki. Ekspresowa decyzja w 24-48 godzin, minimum formalności (często wystarczy dowód i CEIDG), akceptacja negatywnego BIK/KRD oraz elastyczne kryteria oceny.
Oprocentowanie jest wyższe niż w banku, ale szybkość i dostępność często przeważają. Gdy potrzebujesz pilnie załatać awarię czy wykorzystać okazję rynkową, koszt przestoju jest wyższy niż koszt finansowania.
Kredyt dla nowych firm bez BIK – to możliwe!
„Nie spełnia Pan kryteriów” – tę odpowiedź usłyszało 7 na 10 nowych przedsiębiorców składających wniosek w banku. Powód? Brak historii kredytowej lub negatywny wpis w BIK/KRD.
W CK Akrybia negatywny BIK NIE dyskwalifikuje. Specjalizujemy się w finansowaniu dla firm, którym tradycyjne banki odmówiły.
Dla kogo kredyt bez BIK na nową firmę?
Dla przedsiębiorców rejestrujących pierwszą działalność – nigdy nie zaciągałeś kredytu? To naturalna sytuacja, nie problem.
Dla osób z przeszłymi problemami finansowymi, ale już spłaconymi – miałeś opóźnienie w spłacie kilka lat temu? Patrzymy na aktualną sytuację, nie przeszłość.
Dla firm bez przychodów w początkowej fazie – analizujemy prognozy, podpisane kontrakty, listy intencyjne od klientów.
Dla start-upów bez historii bankowej – innowacyjny pomysł i dobry zespół to dla nas punkt wyjścia do rozmowy.
Finansowanie od 1 dnia działalności | Decyzja w 24h | Także bez BIK
Jak uzyskać kredyt na start? Proces krok po kroku
W Centrum Kredytowym Akrybia maksymalnie uprościliśmy procedurę, bo czas to Twój najcenniejszy zasób w biznesie.
Krok 1: Kontakt i wstępna analiza (15 minut)
Wypełnij formularz online lub zadzwoń. Nasz doradca oddzwania w ciągu 30 minut. Rozmawiamy o Twoim pomyśle na biznes, potrzebach finansowych, możliwościach zabezpieczenia. Wstępna ocena – czy i jak możemy pomóc. Bez zobowiązań, bez opłat.
Krok 2: Przygotowanie dokumentów (1-2 dni)
Potrzebujemy minimum: dowód osobisty, wpis do CEIDG/KRS (możemy pomóc w rejestracji), biznesplan (mamy szablon). Wypełniamy wniosek kredytowy za Ciebie, przygotowujemy biznesplan, tłumaczymy skomplikowane klauzule.
Krok 3: Analiza ofert i negocjacje (24h)
Przesyłamy Twój wniosek do 30+ instytucji finansowych jednocześnie. Porównujemy oferty i negocjujemy w Twoim imieniu. Przedstawiamy 2-3 najlepsze propozycje z pełną transparentnością kosztów.
Krok 4: Decyzja kredytowa (1-7 dni)
Partner finansowy weryfikuje wniosek i wydaje decyzję. Pożyczki pozabankowe: 24-48h. Kredyty bankowe: 3-7 dni.
Krok 5: Podpisanie umowy (1 dzień)
Zdalnie przez podpis elektroniczny (10 minut), w oddziale banku/pożyczkodawcy lub w biurze CK Akrybia (Warszawa, Łódź). Przed podpisaniem tłumaczymy każdą klauzulę.
Krok 6: Wypłata środków (24-72h)
Pieniądze trafiają na konto firmowe. Ekspresowo: nawet tego samego dnia (pożyczki pozabankowe). Standardowo: 2-3 dni robocze.
Całkowity czas: 3-10 dni od kontaktu do gotówki na koncie.
Jakie dokumenty są potrzebne?
W CK Akrybia upraszczamy proces dokumentacyjny do minimum.
Dokumenty bazowe (zawsze):
- Dowód osobisty
- Wpis do CEIDG lub KRS
- Biznesplan (pomagamy przygotować)
- Wniosek kredytowy (wypełniamy z Tobą)
Opcjonalnie (jeśli firma działa):
- Wyciągi z konta firmowego (1-3 miesiące)
- Faktury sprzedaży / kontrakty z klientami
- PIT z poprzedniego roku
Dokumenty zabezpieczeń (jeśli wymagane):
- Dla zastawu: dowód rejestracyjny pojazdu
- Dla hipoteki: akt własności nieruchomości
- Dla poręczenia: dowód poręczyciela
Większość naszych partnerów pozabankowych wymaga TYLKO dowodu osobistego i wpisu CEIDG. Resztę rozwiązujemy rozmową i oceną potencjału.
FAQ - Kredyt na Start dla Nowych Firm
Większość instytucji wymaga aktywnego wpisu w CEiDG lub KRS. Możesz jednak przygotować cały wniosek i dokumenty z naszym doradcą równolegle z rejestracją firmy. Gdy otrzymasz NIP i REGON, od razu składamy gotowy wniosek. W praktyce możesz mieć finansowanie 3-5 dni po oficjalnym starcie. Niektórzy nasi partnerzy akceptują nawet promesę wpisu, co jeszcze bardziej przyspiesza proces.
W przypadku kredytów pozabankowych możesz ubiegać się o finansowanie już od 1. dnia działalności – to nasza specjalność. Tradycyjne banki zazwyczaj wymagają minimum 6-12 miesięcy historii. Niektóre programy bankowe akceptują młodsze firmy, szczególnie jeśli właściciel ma doświadczenie branżowe. Im dłużej działasz, tym lepsze warunki, ale brak historii nie jest przeszkodą nie do przejścia.
Brak przychodów to naturalna sytuacja dla nowej firmy. Oceniamy wtedy inne czynniki: realistyczny biznesplan, doświadczenie zawodowe w branży, podpisane umowy przedwstępne lub listy intencyjne od klientów, kapitał własny włożony w firmę oraz zabezpieczenia (np. poręczenie). Niektórzy nasi klienci otrzymali finansowanie mając tylko dobry pomysł, profesjonalny biznesplan i poręczyciela.
JDG realnie może uzyskać finansowanie nawet do kilkuset tysięcy złotych, szczególnie przy dobrym zabezpieczeniu (hipoteka, zastaw) lub silnym biznesplanie. Spółki zazwyczaj mają dostęp do wyższych kwot ze względu na oddzielenie majątku, ale różnice nie są drastyczne. W JDG odpowiadasz całym majątkiem osobistym, co niektórzy pożyczkodawcy traktują jako dodatkowe zabezpieczenie.
Nie – wszystkie nasze usługi są całkowicie bezpłatne. Nie płacisz za: konsultację, przygotowanie biznesplanu, pomoc w dokumentach, porównanie 30+ ofert, negocjacje oraz wsparcie do wypłaty środków. Nasze wynagrodzenie pochodzi od instytucji finansowej (prowizja wliczona w koszt produktu). Zarabiamy dopiero gdy Ty otrzymasz finansowanie. Zero ukrytych kosztów.
Niektóre branże mają wyższy wskaźnik niepowodzeń, ale nie oznacza to automatycznej odmowy. Kluczem jest przekonujący biznesplan i doświadczenie. Jeśli pracowałeś w branży, masz już klientów, wybrałeś dobrą lokalizację lub masz unikalną przewagę – Twoje szanse rosną znacząco. Niektórzy nasi partnerzy specjalizują się w „ryzykownych” branżach i rozumieją ich specyfikę.
Tak, to bardzo częsta i korzystna sytuacja! Stała praca to nawet zaleta – pożyczkodawca widzi, że masz stabilne źródło dochodu do spłaty kredytu. Kredyt firmowy przeznaczasz na działalność, ale prywatna wypłata z etatu zwiększa Twoją zdolność kredytową. Wielu naszych klientów uruchomiło firmę w ten sposób, a po roku zrezygnowało z etatu gdy biznes zaczął przynosić zyski.
Najczęstsze przyczyny to: nierealistyczny biznesplan (prognozy wzrostu 500% rocznie, brak analizy konkurencji), brak doświadczenia w branży bez planu jego zdobycia, niewystarczające zabezpieczenie przy wysokich kwotach oraz zbyt wysokie zadłużenie prywatne właściciela. Jak uniknąć? Przygotuj realistyczny biznesplan z naszym ekspertem, podkreśl doświadczenie branżowe, rozważ poręczenie dla wyższych kwot i uporządkuj prywatne finanse przed aplikacją.
Start-upy technologiczne to specyficzny przypadek. Masz kilka opcji: Kredyt Technologiczny BGK (dofinansowanie do 70% kosztów), pożyczki pod inwestorów (jeśli masz już VC zainteresowane projektem), kredyt osobisty właściciela przeznaczony na firmę lub programy dedykowane dla start-upów. Silny zespół, działający prototyp, użytkownicy beta oraz profesjonalna prezentacja projektu znacząco zwiększają szanse. Doradzamy indywidualnie dla każdego start-upu.
W JDG odpowiadasz całym majątkiem osobistym – jeśli firma upadnie, nadal musisz spłacać kredyt. W spółce z o.o. teoretycznie odpowiada majątek spółki, ale banki często wymagają poręczenia właściciela. Dlatego ważne jest: bierz tyle, ile naprawdę potrzebujesz, miej bufor na 3-6 miesięcy, monitoruj finanse co miesiąc. Jeśli przewidujesz problemy – skontaktuj się z nami natychmiast. Wczesna reakcja pozwala na restrukturyzację zamiast egzekucji.