Leasing dla zadłużonych i firm na starcie – warunki i wymagania

Prowadzisz firmę od kilku tygodni i potrzebujesz pilnie samochodu służbowego? A może masz na koncie historię z komornikiem i nie wiesz, czy leasing w ogóle wchodzi w grę? Sytuacje bywają różne – czasem mamy świetny pomysł na biznes, ale krótką historię działalności. Innym razem chcielibyśmy zacząć od nowa, ale w przeszłości zdarzył nam się potknięcia finansowe. Bez względu na Twoje okoliczności, jedna rzecz jest pewna: samochód, urządzenia czy maszyny często są niezbędne do tego, żeby firma w ogóle mogła funkcjonować.

W tym artykule zagłębimy się w temat leasingu dla zadłużonych oraz leasingu od 1 dnia działalności. Wyjaśnimy, jakie są realne możliwości, na co zwrócić uwagę i gdzie szukać wsparcia, gdy tradycyjne źródła finansowania zamykają przed nami drzwi (albo nawet okna). Przyjrzymy się też dokładnie wymaganiom, których oczekują firmy leasingowe, oraz alternatywnym ścieżkom – bo wbrew pozorom droga do uzyskania leasingu wcale nie musi być całkiem zamknięta, jeśli wie się, gdzie szukać.

Czym tak naprawdę jest leasing i dlaczego jest atrakcyjny dla firm?

Zacznijmy od podstaw – leasing to forma finansowania, w której leasingodawca (np. firma leasingowa, bank) nabywa określone dobro i oddaje je w długotrwałe użytkowanie leasingobiorcy (Twojej firmie) w zamian za ustalone raty. Po spłacie całości umowy, w zależności od rodzaju leasingu, możesz wykupić przedmiot leasingu za symboliczną kwotę (leasing finansowy) albo po prostu go zwrócić (leasing operacyjny).

Dlaczego leasing jest popularny wśród firm? Po pierwsze, nie wymaga jednorazowego wydania ogromnej sumy pieniędzy – płacisz w ratach, co pozwala zachować płynność finansową. Po drugie, często wiąże się z korzyściami podatkowymi – raty leasingowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Po trzecie wreszcie… można dzięki niemu szybko wyposażyć firmę w niezbędny sprzęt, nawet jeśli nie dysponuje się dużym kapitałem własnym.

Brzmi nieźle, prawda? No tak, ale co jeśli jesteś świeżo upieczonym przedsiębiorcą albo masz w przeszłości jakieś zadłużenia? Czy wtedy w ogóle masz szansę? Odpowiedź to zdecydowane: tak, choć z pewnymi zastrzeżeniami.

Leasing od 1 dnia działalności – mit czy rzeczywistość?

Pojawia się coraz więcej ofert, które mówią: „Leasing bez historii firmy” czy „Leasing od pierwszego dnia działalności”. I co ciekawe, to nie jest marketing w próżni – rzeczywiście istnieją firmy leasingowe, które podchodzą elastycznie do młodych przedsiębiorstw. Główny problem polega jednak na tym, że standardowe procedury bardzo często wymagają pewnej ciągłości – bilansu, rachunku zysków i strat, demonstracji, że firma generuje przychody, płaci ZUS i US na czas…

A co, jeśli masz dopiero świeżo zarejestrowaną działalność? Niektóre instytucje leasingowe uznają, że mimo krótkiego stażu, warto zaryzykować – szczególnie jeśli:

• Masz dobry plan biznesowy – pokaż, że dokładnie wiesz, co chcesz robić i jak to zamierzasz sfinansować.
• Dysponujesz własnym wkładem – nawet jeśli nie jest to ogromna kwota, to sygnalizuje zaangażowanie i zmniejsza ryzyko dla leasingodawcy.
• Możesz wykazać się doświadczeniem branżowym – jeśli prowadziłeś podobną firmę wcześniej (lub pracowałeś w tej branży), to zwiększa Twojej wiarygodność.
• Jesteś w stanie zapewnić dodatkowe zabezpieczenia – np. weksel in blanco, poręczenie osoby trzeciej czy depozyt pieniężny.

Warto jednak zauważyć, że oprocentowanie lub marża leasingowa w przypadku firm „na starcie” bywa wyższa, co ma odzwierciedlać ryzyko. Niemniej jednak, jeśli pilnie potrzebujesz sprzętu i nie masz innego wyjścia, lepiej zapłacić odrobinę więcej, niż w ogóle nie móc działać.

Kluczowe aspekty przy ubieganiu się o leasing jako młoda firma

1. Zdolność kredytowa – nawet jeśli masz krótką historię, leasingodawca przyjrzy się Twoim dochodom prywatnym, jeżeli prowadzisz jednoosobową działalność. W przypadku spółek przeanalizuje strukturę właścicielską i ewentualne zabezpieczenia.
2. Rodzaj przedmiotu leasingu – samochód? Maszyny? Wyposażenie biurowe? Jeśli leasing dotyczy łatwo zbywalnego dobra (np. popularnej marki samochodu), leasingodawca będzie mniej ostrożny, bo w razie problemów łatwiej odzyska wartość.
3. Wysokość wpłaty własnej – im wyższa, tym mniejsze ryzyko dla leasingodawcy. Niestety, to oznacza też większe obciążenie dla Ciebie.
4. Dodatkowe zabezpieczenia – polisy ubezpieczeniowe, poręczyciel, weksel… każdy z tych elementów może znacząco zwiększyć Twoje szanse na pozytywną decyzję.

Leasing dla zadłużonych – jak wygląda sytuacja, gdy masz długi?

Załóżmy teraz inny scenariusz: firma działa już od jakiegoś czasu, ale pojawiły się problemy finansowe – opóźnienia w płatnościach, komornik, negatywne wpisy w BIK czy innych bazach dłużników. Czy wtedy w ogóle można myśleć o leasingu?

Tradycyjne banki i duże firmy leasingowe zazwyczaj nie przepadają za klientami, którzy mają „plamę” w historii kredytowej. Ale – i tu jest kluczowe „ale” – nie znaczy to, że droga jest zamknięta na głucho. Istnieją specjalistyczne firmy leasingowe oraz pośrednicy, którzy współpracują z szerszą gamą instytucji i potrafią znaleźć rozwiązania nawet dla firm ze złą historią finansową. Oczywiście warunki bywają ostrzejsze:

• Wyższe oprocentowanie (lub marża leasingowa) – ryzyko przekłada się na koszt, więc zamiast np. 5% rocznie można natrafić na 8–10%, a czasem nawet więcej.
• Dodatkowe zabezpieczenia – poręczyciel, wyższy wkład własny, ewentualnie zastaw rejestrowy na innych aktywach firmy.
• Krótszy okres leasingu – niektóre firmy wolą szybciej odzyskać kapitał, więc oferują krótsze umowy przy wyższych ratach miesięcznych.
• Ograniczenie wartości przedmiotu leasingu – jeśli masz problemy z płatnościami, leasingodawca może nie chcieć finansować droższego sprzętu.

Jak zwiększyć swoje szanse na leasing mimo długów?

1. Spłać przynajmniej część zobowiązań – jeśli masz kilka długów, postaraj się usunąć przynajmniej jeden lub dwa najmniejsze. Pokazuje to, że nadal dbasz o swoje zobowiązania.
2. Przygotuj rzetelne dokumenty – aktualny odpis z KRS, bilans, rachunek zysków i strat, zaświadczenie z ZUS i US. Im bardziej przejrzyste i kompletne papiery, tym łatwiej o pozytywną decyzję.
3. Szukaj pomocy u doradców finansowych – pośrednicy, którzy specjalizują się w trudnych przypadkach, mogą Cię skierować do leasingodawców bardziej elastycznych w ocenie ryzyka.
4. Rozważ poręczyciela – osoba trzecia (np. wspólnik, członek rodziny z dobrą historią kredytową) może znacząco poprawić Twoje szanse.
5. Udokumentuj, że firma jest rentowna – jeśli mimo problemów w przeszłości aktualnie generujesz regularny zysk, przedstaw to w jasny sposób. To bardzo ważne dla decydentów.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o leasing?

Niezależnie od tego, czy jesteś firmą na starcie czy masz negatywną historię kredytową, standardowy pakiet dokumentów wygląda podobnie. Oczywiście każdy leasingodawca ma swoje szczegółowe wymagania, ale poniższa lista obejmuje najczęściej żądane elementy:

• Wypełniony wniosek leasingowy – zwykle do pobrania ze strony leasingodawcy lub pośrednika. Zawiera dane o firmie, właścicielach, przedmiocie leasingu.
• Odpis z KRS/CEIDG – aktualne potwierdzenie, że firma jest zarejestrowana i prowadzi działalność.
• Zaświadczenie z ZUS i Urzędu Skarbowego – pokazuje, czy firma reguluje składki i podatki na bieżąco (lub z opóźnieniami, co też jest ważną informacją).
• Dokumenty finansowe – w zależności od czasu działalności: bilans, rachunek zysków i strat, deklaracje VAT. Dla bardzo młodych firm może to być jedynie uproszczone zestawienie przychodów.
• Dokumenty potwierdzające tożsamość właścicieli – dowód osobisty, niekiedy również zaświadczenie o niezaleganiu z alimentami (dla osób fizycznych).
• Dokument sprzedaży przedmiotu leasingu – na przykład faktura proforma od dealera, jeśli chodzi o samochód.

Możliwe, że leasingodawca poprosi Cię też o dodatkowe dokumenty – np. referencje od obecnych kontrahentów, umowy na usługi, które już realizujesz, czy dowody opłaconych faktur. To wszystko służy zbudowaniu pełniejszego obrazu sytuacji.

Różnice między leasingiem a kredytem dla firm – co wybrać?

Pewnie zastanawiasz się: „Skoro mogę wziąć kredyt dla firm, to po co się bawić w leasing?” Otóż są istotne różnice, które warto rozważyć:

Która forma finansowania jest lepsza? To zależy od Twojej sytuacji. Jeśli zależy Ci na niższych comiesięcznych kosztach i zaliczaniu pełnych rat do wydatków firmowych, leasing operacyjny może być strzałem w dziesiątkę. Jeśli wolisz być od razu właścicielem i mieć pełną kontrolę nad przedmiotem, kredyt gotówkowy lub inwestycyjny może okazać się lepszy.

Praktyczne porady: jak nie dać się nabrać na podejrzane oferty

Niestety, rynek finansowy nie jest wolny od nieuczciwych graczy. Szczególnie gdy jesteś w trudnej sytuacji (zadłużenie, początek działalności), łatwo o desperację – a wtedy ryzyko, że trafisz na mniej wiarygodną firmę, rośnie. Kilka wskazówek, na co zwrócić uwagę:

1. Sprawdź, czy leasingodawca jest zarejestrowany i ma opinię – poszukaj recenzji w internecie, sprawdź dane w KRS lub CEIDG. Uczciwa firma nie ukrywa swojej siedziby i podstawowych informacji.
2. Uważaj na opłaty wstępne – niektórzy „leasingodawcy” proszą o wpłatę kilku tysięcy złotych „na poczet rozpatrzenia wniosku”. To często oszustwo – standard rynkowy to brak lub symboliczna opłata.
3. Czytaj umowę uważnie – zwróć uwagę na ukryte klauzule dotyczące kar za wcześniejszą spłatę, dodatkowych opłat, ubezpieczenia w konkretnych firmach powiązanych z leasingodawcą (mogą być nieproporcjonalnie drogie).
4. Nie podpisuj na oślep – jeśli coś wydaje Ci się niejasne, zapytaj. Jeśli pośrednik mówi „nie czytaj, wszystko jest ok”, to sygnał ostrzegawczy. Serio.
5. Porównuj oferty – różni leasingodawcy mogą mieć zupełnie różne warunki. Nie zgadzaj się na pierwszą ofertę bez sprawdzenia innych propozycji.

Warto też rozważyć współpracę z brokerami leasingowymi – takimi jak Centrum Kredytowe Akrybia. Dobry pośrednik zna rynek, wie, kto oferuje leasing dla zadłużonych lub młodych firm, i pomoże Ci dobrać najlepszą opcję. Chodzi o to, by nie wpadać w panikę i nie brać pierwszej oferty z brzegu, jeśli jest nieopłacalna.

Dodatkowe zabezpieczenia i formy wsparcia – co jeszcze może pomóc?

Czasem sama firma nie jest w stanie zapewnić wystarczającego bezpieczeństwa dla leasingodawcy. W takich sytuacjach można rozważyć kilka „wzmacniaczy”:

• Poręczyciel – osoba trzecia (lub inna firma) przejmuje zobowiązanie, jeśli nie będziesz w stanie regulować rat. To znacznie zwiększa szanse na akceptację wniosku.
• Weksel in blanco – rodzaj zabezpieczenia, które w przypadku problemów z płatnościami pozwala leasingodawcy na szybsze dochodzenie należności.
• Depozyt zabezpieczający – możesz wpłacić pewną kwotę (np. równowartość kilku rat), która w razie opóźnień zostanie wykorzystana na pokrycie zadłużenia. Po spłacie umowy środki te są Ci zwracane.
• Zastaw rejestrowy – można go ustanowić na innym majątku firmy (np. maszynie, nieruchomości, prawach autorskich), co daje leasingodawcy dodatkową gwarancję.
• Polisa ubezpieczeniowa – np. ubezpieczenie od utraty pracy, chorób czy innych zdarzeń losowych. W przypadku leasingu samochodowego jest to zwykle standard (AC + OC).

Im więcej zabezpieczeń jesteś w stanie przedstawić, tym większa szansa na akceptację wniosku i tym niższe ryzyko, że leasingodawca podwyższy marżę lub odrzuci wniosek. Oczywiście każde zabezpieczenie wiąże się z dodatkowymi kosztami lub formalnościami, więc zawsze trzeba rozważyć, co jest bardziej opłacalne.

Czy warto korzystać z pomocy doradcy finansowego?

Jeżeli zaczniesz samodzielnie próbować „obijać się” od drzwi jednego leasingodawcy do drugiego, możesz szybko się zniechęcić. Odmowy nie są przyjemne, a składanie kolejnych wniosków kosztuje Cię czas i nerwy. Dlatego – szczególnie w trudniejszych sytuacjach (zadłużenie, brak historii) – warto skonsultować się z ekspertem.

Doradca finansowy czy pośrednik leasingowy może:

• Ocenić Twoją sytuację i powiedzieć wprost, jakie masz szanse.
• Skierować Cię do właściwej firmy leasingowej, która ma mniej rygorystyczne kryteria albo specjalizuje się w trudnych przypadkach.
• Pomóc przygotować dokumenty, by wyglądały jak najbardziej przekonująco.
• Negocjować lepsze warunki – dzięki wieloletnim relacjom z leasingodawcami.
• Zaoszczędzić Twój czas – zamiast samemu sprawdzać dziesiątki ofert, po prostu ktoś zrobi to za Ciebie.

Oczywiście usługi pośredników nie są darmowe. Czasem pobierają prowizję od klienta (Ciebie), czasem od leasingodawcy, a niekiedy w obu kierunkach. Jednak dobrze wynegocjowana umowa i oszczędność czasu mogą z nawiązką zrekompensować te koszty.

Jeśli zastanawiasz się, gdzie szukać pomocy, nasza firma – Centrum Kredytowe Akrybia – oferuje wsparcie zarówno w dziedzinie leasingu, jak i kredytów dla firm bez BIK, pożyczek na oświadczenie czy kredytów hipotecznych. Nasi eksperci mają wieloletnie doświadczenie i wiedzą, jak podejść do każdej, nawet najbardziej skomplikowanej sytuacji.

Krok po kroku: jak ubiegać się o leasing dla zadłużonych lub młodej firmy?

Żeby ułatwić Ci sprawę, przedstawiam prosty plan działania, który pomoże Ci sprawnie przejść przez proces:

Krok 1: Określ potrzeby i budżet
Zastanów się dokładnie, jaki przedmiot chcesz wziąć w leasing (samochód, maszyny, wyposażenie biurowe) i na jaki okres. Przeanalizuj swoje możliwości płatnicze – ile comiesięcznie możesz przekazać bez uszczerbku dla bieżącej działalności?

Krok 2: Sprawdź własną sytuację finansową
Przygotuj dokumenty: zaświadczenia z ZUS i US, bilans, odpisy z rejestrów. Jeśli masz długi, ustal listę zobowiązań i sprawdź, czy coś da się szybko spłacić lub zrestrukturyzować.

Krok 3: Poszukaj leasingodawców lub pośrednika
Nie ograniczaj się do banków. Istnieją wyspecjalizowane firmy leasingowe, które działają bardziej elastycznie. Rozważ też skorzystanie z pomocy pośrednika, który zna rynek i może zaproponować rozwiązania szyte na miarę.

Krok 4: Złóż wniosek i czekaj na wstępną decyzję
Wypełnij dokładnie wszystkie pola wniosku, dołącz komplet dokumentów. Bądź uczciwy – jeśli coś ukryjesz, a później wyjdzie na jaw, stracisz wiarygodność i możesz zostać odrzucony.

Krok 5: Negocjuj warunki
Jeśli otrzymasz wstępną zgodę, nie bój się poprosić o lepsze warunki: niższe oprocentowanie, mniejszy wkład własny, dłuższy okres spłaty. Nie zawsze się uda, ale czasami warto spróbować.

Krok 6: Podpisz umowę i odbierz przedmiot leasingu
Po akceptacji ostatecznej wersji umowy podpisujesz kontrakt. Leasingodawca nabywa przedmiot (np. samochód) i przekazuje go Tobie. Ty zaczynasz regulować raty leasingowe.

Krok 7: Dbaj o terminowe płatności
To kluczowe! Jeśli wcześniej miałeś problemy z długami, udowodnij, że potrafisz spłacać zobowiązania na czas. To zwiększy Twoją wiarygodność na przyszłość i otworzy drzwi do kolejnych form finansowania.

Najczęstsze pytania dotyczące leasingu dla zadłużonych i młodych firm

1. Czy muszę mieć działalność otwartą od co najmniej 6 miesięcy, żeby dostać leasing?
Nie zawsze. Są leasingodawcy, którzy akceptują firmy nawet od 1 dnia działalności – wymaga to jednak dodatkowych zabezpieczeń, planu biznesowego i często wyższego wkładu własnego.

2. Jakie są realne koszty leasingu dla firm z długami?
Zależą od wielu czynników (wysokość długu, stan finansów, rodzaj przedmiotu leasingu), ale w praktyce marża może być wyższa o 2–5 punktów procentowych w porównaniu z ofertą standardową.

3. Co jeśli nie mam poręczyciela?
Możesz spróbować zwiększyć wpłatę własną, przedstawić dodatkowe zabezpieczenie (depozyt, zastaw na innym majątku) lub zwrócić się do pośrednika, który skieruje Cię do leasingodawcy mniej wymagającego.

4. Czy leasing bez BIK istnieje?
W praktyce każdy leasingodawca robi jakąś weryfikację – może to być BIK, KRD, ERIF lub inne bazy. Pytanie brzmi: na ile dane te mają znaczenie. Niektóre firmy leasingowe patrzą bardziej na obecną sytuację finansową niż na historię sprzed kilku lat.

5. Jak długo trwa rozpatrzenie wniosku o leasing?
Przy standardowym wniosku zazwyczaj od kilku godzin do kilku dni roboczych. Jeżeli sytuacja jest bardziej skomplikowana (zadłużenia, nowe firmy), proces może potrwać do 1–2 tygodni.

6. Czy mogę wcześniej spłacić leasing?
Zwykle tak, ale umowa może zawierać zapisy o karach za wcześniejszą spłatę. Warto to sprawdzić przed podpisaniem kontraktu.

7. Czym różni się leasing operacyjny od finansowego?
Krótko mówiąc: w leasingu operacyjnym pełna rata jest kosztem uzyskania przychodu, a po zakończeniu umowy zwracasz przedmiot lub wykupujesz za rynkową wartość. W leasingu finansowym od początku wiadomo, że przedmiot będzie Twój – wykupujesz go na koniec za symboliczną kwotę, natomiast koszty podatkowe rozlicza się inaczej (amortyzacja + odsetki).

Artykuły powiązane

Jeśli chcesz poszerzyć swoją wiedzę na temat finansowania firm w różnych sytuacjach, zapraszamy do lektury poniższych artykułów:

• Kredyt dla firm bez BIK i KRD – czy to możliwe i gdzie szukać ofert?
• Jak sfinansować leasing samochodu w firmie ze złą historią w BIK?
• Dlaczego firmom odmawia się kredytu? Najczęstsze powody
• Jak zwiększyć zdolność kredytową firmy?
• Kredyt dla firm bez ZUS i US – czy to realne?

Podsumowanie

Leasing dla zadłużonych i firm na starcie to temat, który wzbudza sporo emocji – z jednej strony wiele osób uważa, że przy długach czy braku historii biznesowej nie ma szans na żadne finansowanie. Z drugiej strony… rzeczywistość bywa bardziej skomplikowana i – co ważne – bardziej optymistyczna, niż się wydaje. Oczywiście nie ukrywajmy: wymagania są wyższe, koszty mogą być większe, a proces bywa bardziej skomplikowany. Ale to nie oznacza, że droga jest zamknięta.

Kluczem do sukcesu jest przygotowanie, uczciwość i elastyczność. Przygotuj kompletne dokumenty, przedstaw jasno swoją sytuację finansową, pokaż plan na przyszłość. Jeśli masz zadłużenie, nie próbuj go ukrywać – lepiej wyjaśnij, skąd się wzięło i co robisz, żeby je spłacić. A jeżeli prowadzisz firmę od kilku tygodni, udowodnij, że masz pomysł, doświadczenie branżowe i realny plan biznesowy.

Warto też pamiętać, że nie jesteś w tym sam. Istnieją firmy i doradcy, którzy specjalizują się w trudnych przypadkach. Nasi eksperci z Centrum Kredytowego Akrybia chętnie pomogą Ci przejść przez cały proces – od analizy potrzeb, przez dobór odpowiedniego leasingodawcy, aż po finalizację umowy. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu i rozległej sieci kontaktów potrafimy znaleźć rozwiązanie nawet w sytuacjach, które na pierwszy rzut oka wydają się beznadziejne.

Nie daj się zniechęcić – jeśli potrzebujesz sprzętu, maszyn czy samochodu do prowadzenia firmy, leasing może być realną opcją, nawet gdy masz za sobą trudne chwile finansowe lub dopiero stawiasz pierwsze kroki w biznesie. Ważne, by podejść do sprawy z odpowiednim planem i wiedzą. Mamy nadzieję, że ten artykuł dostarczył Ci niezbędnych informacji i odpowiedzi na najważniejsze pytania.

Powodzenia w rozwoju Twojego biznesu! A jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości lub potrzebujesz konkretnej pomocy – skontaktuj się z nami. Razem znajdziemy najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę dostać leasing, jeśli firma ma zaledwie miesiąc?
Tak, część firm leasingowych oferuje produkty dla przedsiębiorstw działających nawet od 1 dnia. Kluczowe będzie wykazanie się planem biznesowym, wyższą wpłatą własną oraz ewentualnie dodatkowymi zabezpieczeniami (np. poręczyciel, depozyt). Warunki mogą być droższe niż w przypadku firm o ugruntowanej pozycji rynkowej.

Jak wpływa komornik na możliwość uzyskania leasingu?
Obecność komornika znacząco utrudnia sprawę, bo świadczy o problemach z regulowaniem zobowiązań. Jednak nie wyklucza to całkowicie szans – istnieją wyspecjalizowani leasingodawcy gotowi podjąć większe ryzyko w zamian za wyższe oprocentowanie i dodatkowe zabezpieczenia. Warto rozważyć częściową spłatę długów przed złożeniem wniosku.

Czy leasing jest lepszy niż kredyt dla młodej firmy?
To zależy od sytuacji. Leasing często bywa łatwiej dostępny dla startupów, bo przedmiot leasingu sam w sobie stanowi zabezpieczenie. Dodatkowo raty leasingowe można w całości zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu (w przypadku leasingu operacyjnego). Z drugiej strony kredyt daje Ci natychmiastową własność przedmiotu. Warto przeanalizować obie opcje.

Jakie zabezpieczenia mogą zwiększyć moje szanse na leasing?
Najczęściej stosowane to: weksel in blanco, poręczenie osoby trzeciej, depozyt zabezpieczający, zastaw rejestrowy na innych aktywach firmy, wyższa wpłata własna oraz kompleksowe ubezpieczenie przedmiotu leasingu (AC, OC, assistance).

Czy mogę wziąć leasing bez sprawdzania BIK?
W praktyce trudno znaleźć ofertę całkowicie bez weryfikacji – większość leasingodawców sprawdza BIK, KRD lub inne bazy. Różnica polega na tym, jak bardzo wyniki tej weryfikacji wpływają na decyzję. Niektóre firmy skupiają się bardziej na obecnej kondycji finansowej niż na przeszłości.

Ile wynosi wpłata własna przy leasingu dla zadłużonych?
Zależy od leasingodawcy i wartości przedmiotu leasingu, ale zazwyczaj waha się między 10% a 30% wartości. W przypadku firm z problemami finansowymi może być wyższa – nawet do 40–50%, by zmniejszyć ryzyko leasingodawcy.

Czy warto korzystać z pośrednika leasingowego?
Tak, szczególnie gdy Twoja sytuacja jest nietypowa (długi, krótka historia działalności). Pośrednik zna rynek, ma kontakty z różnymi firmami leasingowymi i potrafi szybko znaleźć najlepszą ofertę. Może też pomóc w przygotowaniu dokumentów i negocjacjach warunków umowy.

Jak długo trwa cały proces od wniosku do otrzymania przedmiotu leasingu?
W standardowych przypadkach – od kilku dni do tygodnia. Jeżeli są komplikacje (dodatkowa weryfikacja, negocjacje zabezpieczeń), proces może się wydłużyć do 2–3 tygodni. Dużo zależy też od sprawności w dostarczeniu dokumentów.

Co zrobić, jeśli otrzymałem odmowę?
Nie poddawaj się po pierwszej próbie. Sprawdź dokładnie powód odmowy – może brakuje jakichś dokumentów albo warto poprawić plan biznesowy? Skonsultuj się z doradcą finansowym, który pomoże Ci znaleźć innego leasingodawcę o mniej restrykcyjnych kryteriach.

Czy po spłacie leasingu przedmiot automatycznie przechodzi na moją własność?
To zależy od rodzaju leasingu. W leasingu finansowym zazwyczaj tak – po spłacie wykupujesz przedmiot za symboliczną kwotę. W leasingu operacyjnym musisz go zwrócić lub wykupić za wartość rynkową określoną w umowie.

Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci znaleźć rozwiązanie!

Jeśli po przeczytaniu tego artykułu nadal masz wątpliwości albo chcesz konkretnie sprawdzić swoje możliwości, nie czekaj – skontaktuj się z naszymi ekspertami z Centrum Kredytowego Akrybia. Oferujemy kompleksowe doradztwo w zakresie:

• Kredytów dla firm bez BIK – elastyczne rozwiązania dopasowane do Twoich potrzeb
• Kredytów gotówkowych – szybka pomoc finansowa
• Kredytów hipotecznych – wsparcie w zakupie nieruchomości
• Restrukturyzacji zadłużenia – pomoc w uporządkowaniu finansów

Działamy na terenie całej Polski, a nasze biura znajdują się w Warszawie i Łodzi. Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji i pozwól nam pomóc Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie finansowe dla Twojej firmy!