🕐 Najważniejsze w 30 sekund Odpowiedź Nie. System Open Banking nie pokazuje bankowi automatycznie wszystkich Twoich kont. Dostęp do danych wymaga Twojej świadomej zgody i obejmuje wyłącznie rachunki oraz zakres informacji, na które
W wielu procesach kredytowych wniosek firmy może najpierw przejść przez automatyczny etap oceny. System porządkuje dostępne dane, wylicza wskaźniki i porównuje je z regułami lub modelem ryzyka stosowanym przez daną instytucję.
Dwie firmy o podobnej skali działalności mogą mieć zupełnie inną odporność na napięcia płatnicze. Sama wysokość wpływów nie pokazuje jeszcze, czy firma poradzi sobie z ratą, kosztami stałymi i innymi zobowiązaniami
PIT mówi ile firma zarobiła. BIK mówi czy spłacała terminowo. Wyciąg firmowy mówi jak firma naprawdę funkcjonuje — jak zarządza pieniędzmi pod presją, jak obsługuje zobowiązania, czy ma margines bezpieczeństwa.
Firma z wpływami 80 000 zł miesięcznie dostaje odmowę. Firma z wpływami 25 000 zł — dostaje kredyt. Bank nie analizuje ile wpływa. Analizuje regularność tych wpływów i to, jak
Nie traktuj BIK jak rejestru odmów. Inny bank nie dostaje prostego komunikatu: „bank X odmówił kredytu”. Trzeba rozdzielić cztery różne zdarzenia: zapytanie kredytowe, sam wniosek, decyzję banku oraz później
Firma z wpływami 80 000 zł miesięcznie i saldem 500 zł na koniec każdego miesiąca przez 14 miesięcy — dostaje odmowę. Firma z wpływami 22 000 zł i saldem 3 000–4 000
Firma z obrotem 400 000 zł rocznie dostaje odmowę. Firma z obrotem 180 000 zł rocznie — dostaje kredyt. Ten sam bank, ten sam dzień. Logika? Obrót to nie zdolność
Wysoki dochód może wzmacniać profil firmy, ale nie przesądza o wyniku wniosku kredytowego. Bank może łączyć informacje o dochodzie z historią kredytową, poziomem i strukturą zobowiązań, płynnością, danymi rachunku, modelem działalności
Przed 2019 rokiem klient mógł wybrać które miesiące pokazać bankowi. Mógł dostarczyć wyciągi za dobre kwartały i pominąć trudne. Mógł zapomnieć wspomnieć o chwilówkach od firm nieraportujących do BIK. Mógł poprosić
Dwóch przedsiębiorców. Identyczny dochód. Identyczny scoring BIK. Jeden dostaje kredyt na 10 lat. Drugi — odmowę. Różnica nie leży w liczbach na PIT. Leży w schemacie decyzji finansowych który bank widzi przez historię
Marcin prowadził firmę budowlaną od siedmiu lat. Na rachunku firmy pojawiały się wpływy przekraczające 90 000 zł miesięcznie, a ocena punktowa BIK widoczna klientowi wynosiła 76 punktów. Złożył